引き出し手数料ただにはならんもんですか。
正直105円痛いです（笑


no.2 ( 記入なし　04/04/09 13:40 )

土日開けろ。
通帳の書換えのとき不便だ。
カウンターにババー置くな。若い子にしろ。


no.3 ( 記入なし　04/04/09 13:43 )

銀行ナメすぎ。
金利０．０００１％のくせに、手数料１０５円とは何事だ！？
金利０．０００１％のくせに、住宅ローンが３％とは何事だ！？

銀行は、生命保険会社・消費者金融についで悪徳です。

オレ的悪徳度は、

�@消費者金融　＞　�A生命保険会社　＞　�B銀行

�@銀行から安い金利で金を借りて、暴利で貸し出す。
�A死差益でぼろ儲け。
�B破綻しても税金使えばＯＫという体質。

�@、�A、�B、みんな逝ってよし。

no.4 ( 記入なし　04/04/09 13:44 )

日本銀行さん、もういいかげんに金利つけてくれや。

超超低金利じゃ、利息もつかずちっとも、マネーゲームも

楽しめないぞ。。。

no.5 ( マネーゲーム　04/04/09 14:06 )

ほんと１０５円取るところ多いよね。
入れるにも１０５円かかるなんていうのはいかがなものですかい？
考えようによっては窓口業務していない分経費かかってないと思うのだがねぇ。
非道いと両替も手数料とるんでしょ？

それと合併統合して店舗減ると不便でさぁ。

現時点だと郵貯がイイね。

no.6 ( 記入なし　04/04/09 15:07 )

郵貯はいいですね。ATMの手数料０だよね。

公的資金投入してんだから、ATMぐらいただにしなさい。銀行さん

こっちは何億もお金預けてやってんだから。。。

no.7 ( 記入なし　04/04/09 15:15 )

違う視点で見れば、
ゼロ金利政策によって、銀行は国民から７，８兆円の
金を吸い上げてる事になる。　毎年な。
本来、３％ほどの金利がつけば、これだけの利子所得を
国民が得る事になったわけだ。
ゼロ金利政策が始まって何年経つか忘れたが、
それらの金が、行員の高額な給与になっていると思うと、
はらわたが煮えくり返らないか？　なあ？

no.8 ( 記入なし　04/04/09 15:26 )

これは、レスするしかないですね。
叩き外のあるのがいないと、発散できないし（苦笑）

じゃあまず
＞２さん
１０５円は、自分も痛いです。（ＴＴ）完全同意。

根本解決にはならないかもしれませんが、各銀行、ポイントを貯めると完全無料になる方法があります。ポイントの付け方は、各銀行で違うので、よく検討されることをお奨めします。ちなみに、「給与振込の有無」をポイントの条件にしている銀行もありますが、これは、雇用形態について厳密に規定しているわけではありません。たとえ、バイト代であっても、振込で受け取るようにするだけで、「給振」と判断される可能性が高いので、バイト・パート・派遣等で給与収入がある方は、ぜひ検討してみてください。

例）Ｍ銀行（都銀）の場合
・給振　２０Ｐ
（バイト・パート・派遣可、ただし機械的に判断されないケースがあるので、ポイント確認必須。仮に、振込に切り替えたのにポイント換算されない場合は、窓口に申し出れば是正されます。）
・公共料金自動振替（水道・電機・ガス・電話・ＮＨＫ）各５Ｐ×５項目
４０Ｐ以上で、引き出し全面無料なので、これだけ取引を集中すれば大丈夫。ちなみに、積み立ての金利優遇も（ちょっとだけ）あります。全く無職のばあい、難しい面もありますが、仮に１００万円以上を持っている場合は、１００万円の自動継続定期を作ると、４０Ｐと同じ扱いになります。

ご参考になるかどうか分かりませんが・・・
なんでこんなことになるかというと、取引の深さのない顧客向けに、預金残高管理をしたり通帳・カードを発行したりの維持経費が馬鹿にならないからです。欧米では、銀行口座を持つことがセレブの証ですので、維持手数料として引き出しの有無に関わらず引き落とされるの通常。
真剣につきあう気のある銀行に、取引を集中して欲しいとの、銀行の思惑です。この辺の賛否は、いろいろあるし、私もどう評価していいか分かりません。
とりあえず、少しでも有利に使い分けてください。

＞３さん
ですよね・・・
通帳書き換えが土日できないのは、実は運営上と言うよりは法解釈的な面が大きくあります。
現在のＡＴＭ取引のほとんどが、実は銀行法上のグレーゾーンで運用されています。そもそも、各種預金決済は、銀行営業日月〜金でしかお金が動かないとの決まりになっており、一部銀行の決済だけが、特別な時間に動き出すと、一般の企業間決済が大変なことになってしまうのです。要するに、土日でも、振込が受け付けられ、企業の口座でお金の出し入れが発生するとなれば、企業側担当者も、土日休めなくなってしまうことになり、商慣行全体を視野にした、法改正まで検討しなくてはならなくなるのです。土日にＡＴＭで、行った振込金が相手先に到着するのが、翌営業日（月曜日）になるのも、そうした状況に基づいたものなのです。
（機械上の処理ですから、その日に入れることはたやすいのですが、あえてやっていないのです。）
銀行の全ての業務は、これに準じて回っており、たとえ無人の通帳繰越機であっても、「休日発行の日付が入った通帳を作ることが、果たして許されるのか？」という問題がクリアされないのです。
最近、土日でも店舗を開け、様々な相談や取引予約を受け付ける銀行が表れましたが、当日付の取引そのものは、受け付けられていません。今後、商慣行全体の中で、銀行をどう位置づけるのか、これからが難しいところです・・・
今の状況は、私も改善が必要と思います。

＞＞カウンターにババー置くな。若い子にしろ。
ババー（パートさん）の方が安いのです。ご勘弁ください。（苦笑）
それでもどうしても、というなら、今後の銀行利用は、大手町・日本橋・丸の内・内幸町界隈だけでお願いします。選りすぐりですよ！（＾＾）
ちなみに、渋谷にはガングロ女子行員がいるとかいないとか・・・（ーー；
いるとしても、窓口には出せないので、後ろの方にうろちょろしてないか観察してみてください。

＞４さん
金利と手数料は関係ないです。
ちなみに、住宅ローン金利が３％としても、銀行の粗利は、わずか２．９９９９％。
さらに、優遇措置を講じる銀行も多く、利幅で見れば、適性です。企業向けでは、５〜６％がざら。考えようによっては、リーズブルと思いますが・・・
近年、外資系銀行等で、もっと安い金利の所（１％程度）もありますが、はっきりいってセレブばっかりが相手です。もし、外資が日本の銀行と同じ対象を顧客とするなら、結局同じ水準にしかならないのではないでしょうか・・・
住宅ローン金利についてのみは、十分市場競争が進んでいるように思います。
ちなみに、スルガ銀行ではもっと高い（４〜７％）の住宅ローンを扱い、普通の銀行で借りられない人を対象としているそうです。

＞＞�@銀行から安い金利で金を借りて、暴利で貸し出す。
＞＞�A死差益でぼろ儲け。
＞＞�B破綻しても税金使えばＯＫという体質。
反論の余地なし、その通り。

＞マネーゲームさん
＞＞超超低金利じゃ、利息もつかずちっとも、マネーゲームも楽しめないぞ。。。

潮目は変わっています。公定歩合は底に張り付いたままですが、株高→債券安に伴い、市場金利がじりじり上がっています。もう少しの辛抱ではないかと思います。


no.9 ( 韮山　04/04/09 15:27 )

＞８さん
＞＞ゼロ金利政策が始まって何年経つか忘れたが、
＞＞それらの金が、行員の高額な給与になっていると思うと、
＞＞はらわたが煮えくり返らないか？　なあ？ 

そんなに、高くなかったですよ給料。安いとは言いませんが。
個人的には（ーー；

でも、金利所得の減少にとってはおっしゃるとおりなのですが、基準金利がもし高かったら、その方が怖いです。
私も、ゼロ金利には反対ですが、金利は緩やかに上昇することを望みます。
尚、現在の金融の実体において、公定歩合の占める役割は小さくなってきており、実質的な金利は、長期国債１０年ものに代表される市場金利です。
「ゼロ金利政策」を問題にされていますが、当初は政策的な判断があったものの、基本的には、株価低迷による、資金の国債への流入→債券高→金利低下の流れの中で、自然に低金利が起こっていたとの見解を持っています。
先程も書きましたが、最近の株高に伴い、逆の流れがおきつつあり、金利については、近く上がってくるものと考えて良いのではないでしょうか。

no.10 ( 韮山　04/04/09 15:40 )

かつてどこかの国で消費拡大？のためマイナス金利政策をとったと
聞いたことがあるですが、かりに日本がマイナス金利政策をとった場合、
どうなりますかね？ソボークなギモンなんでつが。

no.11 ( 記入なし　04/04/09 15:47 )

たんす預金が増える
↓
窃盗増加
↓
治安悪化

という安易なシナリオも思いつくが・・。

ちなみに、マイナス金利政策って、
例えば住宅ローン組んでた場合、逆にお金もらえるってこと？ｗｗ
それなら、おいしいｗ
負債者が得って事ですかｗ


no.12 ( 記入なし　04/04/09 15:58 )

先日の話ですが腐った銀行に鉄槌を下すためATMにて1円を数十回出し入れしました。
銀行のコストはどのくらいだろう？
また俺のコストはどのくらいだろうｗ

no.13 ( 記入なし　04/04/09 16:02 )

>>13
後ろに人がいるときは、やめときなさい＾＾；
威力業務妨害でﾀｰｲﾎされます。

コストは掛かるでしょうが、
痛くも痒くもないでしょうね。
もともと予算が組んであるでしょう。
全員がやれば別でしょうが。

嫌がらせをするなら、口座をたくさん作るのが良いんじゃないですかね？
その管理コストの方が、ＡＴＭ繰り返しより上だと思いますよ。

つーか、嫌がらせするなら、
ＡＴＭにアロンアルファでもぶちまけたらどうですか？
千円下ろして、札を取るときに、機械内部にぶちまければばれないでしょ？

no.14 ( 記入なし　04/04/09 16:07 )

ﾀｲｰﾎ

no.15 ( 記入なし　04/04/09 16:13 )

＞千円下ろして、札を取るときに、機械内部にぶちまければばれないでしょ？ 

履歴で直前に誰が使ったか判ると思うよ。

これはアブナイ。

no.16 ( 記入なし　04/04/09 16:14 )

>>16
なるほど。
たしかにそうかもしれん。
もっとも、俺はそんな事やらんから関係ないが。

ところで、ＡＴＭって指紋読み取りが出来るって本当？

no.17 ( 記入なし　04/04/09 16:17 )

1円出し入れも記録には残るんだよね。

no.18 ( 記入なし　04/04/09 16:19 )

ATMってたいてい、脇にカメラついてない？

no.19 ( 記入なし　04/04/09 16:22 )

＞ＡＴＭ関係でいろいろたくらんでる皆さん

根本的問題として、防犯カメラついてますので・・（＾＾；
あんまりお奨めしません。

あと、銀行が困る前に、他のＡＴＭ利用者の方が迷惑な気も・・・

no.20 ( 韮山　04/04/09 16:23 )

＞ＡＴＭ関係でいろいろたくらんでる皆さん

真剣に企んでいるのは極少数でしょう。ｗ　

no.21 ( 記入なし　04/04/09 16:25 )

ATMにガソリン播いて火着けるなよ！
重機盗んでATMぶっ壊して金もって行くなんて古い手法使うなよ！

no.22 ( 記入なし　04/04/09 16:34 )

都市銀行やめてネット系の銀行にすりゃいいじゃん！
と言ってみる
当分使わないのなら証券会社に口座作って入れておくって手もある


no.23 ( 記入なし　04/04/09 16:41 )

銀行のATMを使うときにでてくる、小さなレシートとくに預金を
引き出したときの紙は、重要な情報が書き込まれていて
拾われると、やばいらしいよ。

但し、ねらわれるほど金もってればだけどな。

no.24 ( ATM　04/04/09 17:29 )

＞ＡＴＭさん

名前と支店名さえ分かれば・・
普通に考えて、あまり遠い支店に口座を作ることはないですから。
支店の近くの住宅地図でも入手されると、どこにその人が住んでいるか一目瞭然です。
暗証番号までは分からないので、直接引き出されたりする心配はまずないでしょうが、自分がいくら持っていて、どこに住んでいるか知っている人いる。
気味が悪いし、その後別の犯罪につながりかねない・・・
やはり、個人情報はしっかり防御すべきでしょう。


no.25 ( 韮山　04/04/09 18:06 )

言い忘れてました。

１円出し入れ、するのは結構ですが、カードでの１日あたりの引き出し回数（金額だけではない）には限度が設定されています。
限度の回数を超えると、たとえ１円ずつの引き出しであっても、カードが使用不能になってしまうことがあります。

めんどくさいので、誰もやらないとは思いますが・・・
一応注意してください。


no.26 ( 韮山　04/04/09 18:09 )

＞金融機関からの金利引き上げ要求を回避したい零細企業経営者の方々へ

昨今、金融機関は収益目標達成のために、事業融資の金利引き上げ交渉を強化する傾向にあります。

典型的パターンとしては、借入の際には低利でセールスし、期限満了前に引き上げを図る方法がもっとも良く採られています。
実は、このパターンに限っては、借入の際にちょっと工夫することで、回避できる可能性があります。
信用保証協会保証付融資（通称マル保）の制度融資による上限金利に引っかける方法です。

通常の零細企業向け融資は、原則全てがマル保扱いとなっていますが、各金融機関は金利を自由に決定できるメニューを優先採用し、上限金利付メニューの取扱を避ける傾向があります。
しかし、借入の際には融資実行金額そのものが目標でついていますので、
「制度上限金利使ってくれれば借りてもいいよ」
と、一声かければ、金融機関担当者はその話にのる可能性が、極めて高いと思われます。

平成１３年時点、東京都においては、
・経営　２．３％以内　固定金利
・経営特例扱　１．８％以内　固定金利
・小企　２．８％以内　固定金利
・小企特例扱　２．３％以内　固定金利
・小特　２．３％以内（営業性個人限定）　固定金利
・長期２　長期プライムレート連動（現在約１．７％）　変動金利

などが、低利で使いやすい制度です。
ただし、それから３年近く経っており、メニュー構成が変わっている可能性もありますので最寄りの信用保証協会にお問い合わせください。
また、銀行員は、意識的にこうしたメニューの説明を行わないことが多いので、自分で調べた方がよいでしょう。

通常の大きさの零細企業であれば、保証協会融資全体枠全てを、上限金利付メニューとする事も可能です。
借入期限が到来する度、上限金利付メニューにシフトしてしまえば、期限到来まで銀行は手も足も出ません。
保証協会と相談しながら、検討してみてください。

（といっても、経営者の人が来るようなサイトではない気もしますが・・）

no.27 ( 韮山　04/04/12 15:16 )

韮山さんて、銀行マンだったの？

no.28 ( 記入なし　04/04/12 16:01 )

↑(笑)

no.29 ( 記入なし　04/04/12 16:09 )

銀行に勤めている人には悪いけど、給料高すぎ。
そんなに凄い仕事とは思えない。
何で給料高いか教えて。

no.30 ( 記入なし　04/04/12 18:55 )

＞３０さん

最初に逃げておきますが、今は銀行員ではありませんので（苦笑）
２度書くのは面倒なので、こっちのスレで２カ所、書いてるのを参照してください。
http://musyoku.com/bbs/view.php/1055599018/

銀行員時代は、よく取引先の社長連にも「高すぎ」言われましたが、私の、当時の年収は４００万くらい。
決して、薄給とは言いませんが、１０００万取ってる人に言われたくないと、常々思っていました。
各種報道で、「銀行員の給料は高い」というイメージが定着して一人歩きし、誰よりも高い給料をもらっている観がありますが、若手に関しては言われ損です。

リンクを張った別スレを見ていただければ分かるとおり、大半の銀行員（渉外）の勤務は過酷だし、残業代をつけることも原則ありません。
もちろん、典型的な年功序列社会だけに、階級が上がる度極端に給料が上がる仕組みにはなっています。
しかし、私は、その勤務を実際に経験しましたし、挫折して結局続けることができない状況に追い込まれたので、ずっと勤め続けている人たちが、相応の給料をもらうのは、感情的にも論理的にもうなずけてしまうようになってしまいました。
だから、現状の銀行員給与を私は決して高いとは思いません。
このところの不景気で、目に見えて減っていますし、銀行によっては、労働基準監督署の基準に引っかからないように、「自主的な寄付」と称して給料の返還をさせているところもあります。
また、上司命令により、半ば無理矢理に出費を強いられる場面も多々あり、給料としてもらったからと言って、自由にお金を使えるわけでもありません。
交通費も郵便代も自腹のことが多いですから。
特に郵便代。配達記録や内容証明等々、バカにならない・・

職場の人間関係も極めて特殊です。指をシュレッダーにかけられた同期もいるとか・・
ハンコの押し方、付箋のはり方、目標のつきかたも特殊です。
言葉の使い方も特殊（乍ら、思料、所存・・）
特殊、特殊、あらゆるものが特殊だらけ・・・
ちなみに、私はそのあたりのことを当然と教育されてきたので、異常だと知ったのは、２つ目の職場での周囲の指摘でした。

なってみれば分かるとしか言えないですが、普通の価値観の人なら精神的におかしくなる可能性の高い職場であるのは間違いありません。
高給は、きっとその対価だと、私は思っています。

いっぱい書かなくてはならないので、かなりおおざっぱに書きました。
細かくききたいことがあれば、一問一答で答えますので・・

no.31 ( 韮山　04/04/12 19:50 )

参考資料

・ＵＦＪホールディングス・・・・・・・平均年収：10,290千円 
・三菱東京フィナンシャル・グループ・・平均年収：11,890千円
・みずほフィナンシャルグループ・・・・平均年収：11,030千円
・三井住友フィナンシャルグループ・・・平均年収：11,720千円
・りそなホールディングス・・・・・・・平均年収：10,030千円

・住友信託銀行・・・・・・・・・・・・平均年収：6,890千円
・みずほ信託銀行・・・・・・・・・・・平均年収：6,820千円
・横浜銀行・・・・・・・・・・・・・・平均年収：7,000千円
・東京都民銀行・・・・・・・・・・・・平均年収：7,120千円
・スルガ銀行・・・・・・・・・・・・・平均年収：6,510千円
・北海道銀行・・・・・・・・・・・・・平均年収：5,470千円
・静岡銀行・・・・・・・・・・・・・・平均年収：7,640千円

no.32 ( 記入なし　04/04/12 20:06 )

＞３２さん

それくらいはもらわないと・・
きっと、なり手がいないと思います。

しかし、興味深いデータですね。
一般に、能力があるといわれる順に並んでます。
信託については、もっと高くてもいいと思いますが。

no.33 ( 韮山　04/04/12 20:12 )

銀行員の特殊能力って何？超能力みたいに常人では出来ない仕事？
平均年収１千マンって、何？

そんなもらって、貸しはがしとかやって、いいの？

不良債権１０数年処理できないのに、すごいの？

平均年収３００マンが相場じゃない？

それじゃ、やる人いないというなら、なぜ、求人を銀行はださないの？

no.34 ( 記入なし　04/04/12 20:52 )

＞３４さん

やってみないと分からない。その一言です。
しかし、そこまでおっしゃるなら、必ずしも本心ではありませんが、銀行の立場を代弁します。

＞＞銀行員の特殊能力って何？超能力みたいに常人では出来ない仕事？
できないとはいいませんが、かなり難しいです。
価値観的な問題もさることながら、営利企業としては、組織エゴの論理に忠実に動き、その利益極大化を図り、且つ、一切の違法性がないよう、法の隙間をつく。
一歩間違えれば、身を滅ぼす、危険な仕事です。
金融庁出先機関としては、個人客のちょっとした預金の出し入れまで監視をし、異常事態がないか綿密にチェックする。そして預金セールスの名目電話し、入出金の理由を調査、犯罪がらみでないことを確認する。
そんな電話がかかってきたらどう思いますか？
その銀行員をクビにしたいでしょう。そうならないように、気を使いながらも、目的は果たさねばならない。
騒ぎになれば当然クビですから、毎日首をかけて仕事しています。
書類も、基本的に役所の検閲を前提としていますから、様式の選定には特別なルールがあり、ハンコの角度不備による稟議の却下など日常茶飯事です。

＞＞不良債権１０数年処理できないのに、すごいの？
バブル期の不良債権のことを言っているなら、全面的に間違いです。
そのころからの不良債権は、ほぼ処理が終了しており、現在問題になるのは大抵その後に発生した不良債権です。
不良債権とは、「返ってこない、または延滞されている債権」との間違った通説がまかり通っているため、とんでもない誤解をされる方が多いようですが、実際は、「業況が一定の基準に該当した債権」のことであり、ほとんどが処理するそばから新たに発生するものです。
（たまたま、赤字経常をしてしまっただけでも要注意債権）
新規発生分の大半は、
＞＞貸しはがしとかやって、いいの？
とクレームをつけている中小企業です。

そうした観点から言えば、貸しはがしは当然ですし、むしろ貸しはがしを悪と考える日本の商慣行そのものが不良債権処理の最大の障害です。
現在の所、貸しはがしの対象となっている会社は、財務分析をすれば、そうなって当然の会社ばかり。不良債権にさえならないなら、むしろ貸したいのです。
貸せば、不良債権を作ったと責任を問われ、貸さねば貸しはがしだと非難される。
その環境下において、なじみの顧客が不良先と分類されないよう、全面に立って守っているのが銀行員です。

＞＞平均年収３００マンが相場じゃない？
というのは、いくらなんでも承伏しかねます。
私の同期も、年々目標の厳しくなる（回収・及び貸出等）環境下にあって、当時よりももっと辛い仕事をこなしています。５年も前に役員が法外な退職金をもらっていたというだけで、どこまでも銀行員の仕事を軽く見るのは、筋違いです。
外資系銀行の仕事は、極めてドライで、日本に普通にある中小企業などとは取り引きすることはありません。
中小企業を支えようなどとは露ほども考えない外資の人間は、日本の銀行員を遙かに上回る給料を、その半分の労力で手に入れています。
誰も、そちらに文句を言わず、内資銀行員ばかりがやり玉に挙がるのであれば、だれも本気で国内中小企業融資をやるものはいなくなるでしょう。

＞＞やる人いないというなら、なぜ、求人を銀行はださないの？ 
誰でもいいわけではないからです。
おおよそ、今私がここに書いたようなことが理解できないというのであれば、
１）顧客サイド
２）役所サイド
３）社内封建サイド
のいづれかの論理で、すぐに排除されます。
銀行で、自主退職ではなく、「排除」されるということは、社会から抹殺されるも同じ。
それは、何らかの形で、法にふれる形にされているからです。

それでも、できると思うなら、まずは信金の面接でも受けてみたらどうですか？
求人は出てますよ。

no.35 ( 韮山　04/04/12 22:06 )

韮山様へ

質問があります

りそなＨＤの株価に最近、強い外資を感じます。

自分が買ってからですが、３回振るいがあり、その度に買い戻す傾向があります。

時期的な要因もありますが、ヘッジのアクティブ運用の対象になっているのでしょうか？

それとも、内需的要因なのでしょう？

ＰＳ　完全自己責任で運用しています。ただ純粋に聞きたいだけです。暇な時に返信いただけたら幸いです。


no.36 ( 記入なし　04/04/12 22:54 )

＞３６さん

あくまで私見として申し上げます。
りそなについては、もともと株価が低迷していただけに、公的資金の注入による正常化から割安と判断する投資家は、国内外を問わず多いものと思います。
少ない元手で投資できますので、国内個人投資家にとってはもちろん魅力的ですし、機関投資家や投資信託が日本の銀行株を組み込もうとする場合でも、手が出やすい銘柄であることも間違いないと思います。
ですから、私の考えは、「まんべんなく多くの人が買っている」です。
他行に比べ株価が出遅れ気味ですから、そこを拾っていこうとする動きと考えられます。
しかし、りそな以外の大手銀行についてもここ数日の売買高が高い水準で推移し、投資家の関心はりそなそのものよりも銀行株全体に向いている観もあります。
日本経済全体の回復を期待し、銀行株全体に対するニーズが高まって商いが大きくなる中、たまたま安かったから、他行より値動きが激しく見えているという可能性も否定できません。
短期的な売買には魅力的かもしれませんが、長期投資をする際には、他の銀行グループとの冷静な比較をする必要があるかと思います。
なぜなら、今後の業績推移まで勘案すると、むしろ個別銘柄としてのりそなが魅力は他行に劣るとさえ思える面もあるからです。。

別の方への回答として、３５でも申し上げましたが、現在の不良債権は中小企業向け融資が現在進行形で不良化していくものです。
幸い、景気の底入れで、その勢いは大変小さなものになっていますが、中小企業取引が大企業取引に比べリスクが高く、収益を挙げづらい状況に変化はありません。
例えば、みずほグループにおいては、大企業取引専業のみずほコーポレート銀行の財務内容が中小企業対象のみずほ銀行を大きく上回り、東京三菱・静岡の両健全銀行を遙かにしのぐ優良銀行になったと言われています。
これは、取引先企業がどのような属性であるかにより今後の成長性に差が出る可能性を示唆するものです。
りそなは、メガバンク４グループに比べるとこの点で劣ります。
今後５年以上の長期運用を想定するなら、どこかで、メガバンクの株価上昇のペースから取り残される可能性を懸念する必要はあると考えます。
これを回避できるかどうかは、ひとえに横浜銀行型の経営革新が成功するかどうかにかかっており、株主の方はその行方を注視する必要があるでしょう。
また、個人的には、りそなの住宅ローン債権の状況も心配しています。
旧あさひ銀行のローンは、旧三和銀行と並び、都銀でもっとも簡単な審査といわれており、他行では絶対に通らないような難しい顧客に簡単に資金が出ることで有名でした。
実行後しばらくは問題ないでしょうが、もともと緩い基準で実行していた融資だけに、実は企業向け融資以上の不良債権になってしまうのではないかと懸念しているのです。
個人向け不良債権は、企業向けとは違い、実際に返済が滞り初めてからがカウント対象です。
今ある住宅ローン債権の中に、どれだけの「予備軍」があるか。
この点についても、継続的に分析されることをお奨めします。
そうはいっても、もはや、つぶれるほどの爆弾にはならないと思いますが・・

以上、あくまでご参考まで・・

no.37 ( 韮山　04/04/12 23:51 )

＞３６さん
追記です。
ヘッジが入っている可能性ももちろんあります。
しかし、近頃は国内個人投資家も同じ様な動きをするので、安いりそなはさながら「みんなのおもちゃ」になっているのでしょう。
だから、ヘッジのせいだけと判断するのは早計です。
とはいっても、短期的なもののはず・・
いずれ、価格がもう少し上がれば、業績面を重視して安定的な値動きにもどるだろうと考えています。

no.38 ( 韮山　04/04/13 00:01 )

３６です

ありがとうございます。
とても、おもしろく拝見させていただきました。
とくに住宅ローンの話はなるほどです。

自分は最近財務三表の簡単な見方をなんとか覚えましたが、基本的にチャート思考が強いので、売りシグナルがでたら利確するつもりです。

しかし、すごく読みやすい文章ですね。「経済学銀行論」とか本出版できそう

no.39 ( 記入なし　04/04/13 11:25 )

>>韮山

銀行ほどの資金があれば、バブル破綻のような事が
無い限り、大局で見て勝てるのは分かりきっている。
仮にバブル破綻のような事がおきれば、
「仕方なかった」といい、公的資金を投入する。
これのどこにスキルがいる？
携帯電話を開発するほうが、よほど高度な技術と忍耐力、精神力が
必要だと思うが。


no.40 ( 記入なし　04/04/13 11:30 )

↑呼び捨て、すまん。　敬称わすれた・・

no.41 ( 記入なし　04/04/13 11:30 )

＞４０
スキルがある人達が行ったんだから・・・
というように言い訳に利用できるんだよｗ

no.42 ( 記入なし　04/04/13 11:35 )

４０に賛成
韮山さんの説明・・・どこの会社でもあるよ。
銀行員の仕事の辛さが、長文で説明してあるけど、証券・メーカー・研究者・営業系・・どこのサラリーマンも、それぞれ、いろいろある。

青色発行ダイオードの開発に世界で初めて成功した日本の研究者はどうなる？
会社が正当な対価を支払ってないとかの判決で億の金額を会社がいやいや支払ってたはず。

どう考えても、そのへんの銀行員が１００人集まっても、この研究者のほうが、すごいと思う。



no.43 ( 記入なし　04/04/13 14:01 )

＞４０さん、４３さん

銀行の立場ばかりをだらだらと述べる書込、お見苦しい点、多々あったかと思いますので、その点は、申し訳なく思います。
環境変化をさして「仕方なかった」では当然すまないし、当時の貸出担当者には、それなりの責任があるのも当然でしょう。
ただ、３４さんの書込に感情的なものを強く感じ、銀行の仕事を「楽な仕事」と断じるその論調に反発したのです。
くどくなりますが、個人のアイディアや工夫ではどうにもならないシステムの中で、まだ私の元同僚が多く働いており、彼らの名誉を守る上からも、そんなに楽ではないということを強調したっかたのです。

銀行員の得意な就業スタイルから、他の仕事をしている仕事との比較で、その仕事を軽く見られる方は、それでもあるようですが、その点は、「どのような人材を有能とみるか」という、組織の文化の問題と思います。
個々が仕事のやり方を工夫することについては、他社においてはそれなりに評価されうるでしょうが、こと銀行の仕事においては、法や古い取引、監督官庁との関係性において否定されます。
創意工夫、企画力を指して「能力」というよりは、定められたルールを守り、踏み外さず、と言った点を銀行では能力と言うのです。その点では、決して他業種に劣るものではありません。
現在、一般的銀行員が、入行後２年以内に取得と義務づけられる資格は、証券外務員、ＦＰ、損保代理店、生保代理店、信託取扱資格、金融法務ｅｔｃ・・・
人によってはその他に証券アナリスト等を取得しており、こと知識面においては、銀行員が携帯の開発者と比べ無能だとの指摘は、必ずしも中たらないのです。
その点は、どうかご理解いただきたいと思います。

必ずしも本心ではないとお断りしましたとおり、銀行員の仕事だけを特別視する意図はありません。
また、現在のシステムとしての銀行のあり方については、私も強く疑問を持っており、その点につきまして、まったくお二人のおっしゃるとおりです。
問題は、銀行の現在のビジネスモデルが、中小企業や監督官庁の強い拘束を受けているという日本独自の形態であり、純粋に営利企業として突っ走っていけない所だと思います。
商慣行全体の中で、その位置づけを再検討する必要はあるかと思います。


no.44 ( 韮山　04/04/13 16:05 )

＞４３さん

青色発光ダイオードについては、こと理系の出身者を中心に判決を支持する方が多いのも承知しております。
しかし、個人的見解を申し上げれば、あれは不当判決だと考えます。

たしかに、報奨金がたった２万円であったことは、技術者を遇するに足るものとは言えず、中村教授が強い不満を持つ点は理解できます。（数百万くらいの評価にはなるべきだったでしょう）
しかし、少なくとも同一の会社でいわばチームとして、皆で新製品の普及にあたったのです。
教授の着想がなければ新製品が完成しなかったのは間違いありませんが、実験の成果が出るまで給料を払い続けた（失敗リスクを負った）会社経営陣の貢献、社外へのＰＲにつとめた事務スタッフ、実際に売り歩いた営業担当者の努力等が、不当に扱われていると思えてならないのです。

中村教授が有能な人であることは否定しませんが、あくまで会社（及び社会）のルールに従って仕事をした結果であり、彼と同等に有能なる事務スタッフや営業担当者の努力の上に、一つの発明があったのだと私は考えています。
教授一人をもてはやすのは行き過ぎだし、同発明をきっかけに米大学教授の地位まで手に入れた教授に、これ以上会社の取り分を減らす権利は全くないと思います。

発明家・技術者のそれと比べると派手さこそありませんが、あらゆるリスクを軽減するための法や事務の知識も、立派な能力だと考えるのです。

no.45 ( 韮山　04/04/13 16:19 )

>>45
同意
あんなこと遣られちゃ、会社が持たないし、
会社の設備で研究しておいて、よくもヌケヌケ
と・・という感じです。
同じ技術者として、中村氏は恥知らずだと思っています。
繰り返しになりますが、チームでやった事なので、
たとえ中村氏が発案者だったとしても、チーム＝会社の成果であるはずです。
逆に中村氏は、自分の発案で失敗して会社が多大な損害を負ったとき、
その責任を自分ひとりで負ったでしょうか？
金銭的にも負えないはずですし、
おそらく、チームの失敗としたことでしょう（普通はそうします）。


no.46 ( 記入なし　04/04/13 16:41 )

郵便局員の年収はなぜ低い？
郵貯やって（これ、金融でしょ）、切手貼って、郵便あつかって、大変だと思うぞ。

no.47 ( 記入なし　04/04/14 19:04 )

↑本当に低いとおもっているのか？
俺のオヤジは、定年間際のボーナス、冬だけで１２０万あったぞ。
月収は手取りで４０超えてた。
どこが低いんだ？
しかも、ただの集配だぞ？

no.48 ( 記入なし　04/04/14 19:50 )

↑
定年間際で、手取り４０・・・ヤスーーーー！冬ボーナス１２０・・・ヤスーーーーーー！
定年間際の都銀と比較しろ。
おまえみたいなヤツを世間知らずと言う。
話にならん。

no.49 ( 記入なし　04/04/14 20:50 )

>49
お前みたいなのを、本当の世間知らずというのだろうな。
冬120万
夏80万
春40万
月収55万x12ヶ月

で、年収は900万だ。
これで安いといえるのはよほどの高給取りだと思うのだがどうだ？
しかも、リストラが無かったんだぞ？


no.50 ( 記入なし　04/04/14 20:55 )

>>50
同意
49は無職？
就職活動してるんだろうけど、
無職から入れる会社はどこも安いよ？
あんまり夢見ない方がいいかも。

no.51 ( 記入なし　04/04/14 20:57 )

正論を展開するのに暴言は必要ない

no.52 ( 記入なし　04/04/14 20:59 )

＞５０
民間も１０年前までは、リストラなんて無かった。
同規模の会社と比べて、
賃金が安いかどうか検証してみろや。

no.53 ( 記入なし　04/04/14 21:01 )

郵政公社と同規模の会社て・・・

メガバンクより給料安くてあたりまえ。
リストラが無いし、仕事が楽なんだから。

>>53
まあ、大手はどこも給料良いよ。
でも、それは大手に入った人たちの事で、
キミの事じゃない。
就職活動うまくいかないのかな？　あんまり八つ当たりは良くないと思う。
明日はハロワ行きだよね？　だったら、早く寝なさい・・・。

no.54 ( 記入なし　04/04/14 21:18 )

↑あんたも、オブラートにつつんで、暴言はいてる。

no.55 ( 記入なし　04/04/14 21:20 )

53だ。
どうせ俺は無職だよ、カスどもが。
どっちが世間知らずか思い知らせてやるよ。

no.56 ( 記入なし　04/04/14 21:21 )

>>56
ついに本音がでたね。
まあ、いいや。　許すからもう寝なさいって。

no.57 ( 記入なし　04/04/14 21:22 )

>57
煽って楽しいか？

no.58 ( 記入なし　04/04/14 21:23 )

＞５５
まぁ、そんな事気にするな。
漏れは気にしてないからさ。
漏れみたいに公務員の擁護する奴の職業なんて、
だいたい想像できるだろ？（＾＾；
　　　　　　　　　

no.59 ( ５３　04/04/14 21:24 )

母が、近所のりそなに預けてるんだけど、ここ何回名前変わったことか。
定期解約を、本人が大変なので、代行するけど、何であんな時間かかるのか？
保険証も持参してるのに、自宅へ確認電話して、更に、更に待たす。
「わざと、やってんのか？」ってすごんだんで　ようやく持って帰れたけど。
降ろす理由聞かれても、なあ。まさか、協和が・・、協和埼玉になり、その次
何だっけ、そして、り・そ・なに変わったんだ。

no.60 ( 記入なし　04/04/19 15:03 )

まず、本人代理だからだね。

本人代理と偽って金盗む悪いやつがはびこってるからな。

銀行の味方するするわけじゃないけど。

電話確認もするよ。

保険書も偽造できるからね。

no.61 ( 記入なし　04/04/19 15:25 )

委任状がないからじゃないの？解約はどこでも時間掛かるよ
残高10円の通帳を解約するのに契約した銀行に行けだの
どれだかわかんなくなっちゃったハンコの紛失届と印鑑登録しろだの・・・
10円いらねえから破棄してくれっていったらダメだってよ
結局、交通費やらなんやらで1,000円以上掛かった

気をつけよう
　甘い言葉と
　　　銀行員


no.62 ( 記入なし　04/04/19 17:44 )

＞６０さん

元銀行員ですから、その理由は分かります。
一時窓口を担当していた頃には、同じようなお叱りを数多く頂きました。（＾＾；）
お母様が、ご病気とのこと、お気の毒ですが、解約に時間がかかるのは、銀行側の必要な手続ですので、ご理解ください。
預金の払い戻しは、とりわけ最近、盗難通帳による引き出し事件が多くなっているため、銀行側は本人確認手続に、十分時間を割きます。

定期預金の解約の際には、たとえ本人が来店したとしても、原則として顔写真入りの本人確認思料（免許証等）の提示を受けることとなっており、顔写真のない保険証は、不完全な資料との扱いになります。
従って、代理人が来店した、今回のようなケースは、原則として払戻には一切応じないのが銀行のマニュアルです。（金融庁からの指導があり、全行共通です）
どんなに時間がかかったとしても、最終的に定期預金の解約ができたなら、それは最大限に異例対応しているということ。
りそなは、あなたに相当の配慮をしたと言うことになります。

預金取引規定上は、預金はあくまで本人が引き出すことになっており、厳密に言えば、世帯主名義の預金を配偶者が引き出しに行くだけでも、銀行は払戻に応じてはならないことになっています。
各銀行、取引の円滑性を確保するため、確かに配偶者であるとの確認がとれれば柔軟に対応する形となっていますが、犯罪防止の観点からも、そうした慣習があることをご理解ください。

今後、こうした不愉快な思いをされないための方法としては、銀行側の渉外担当者をはっきりさせておくことがあげられます。
預金課は、完全な事務職ですから、マニュアル通りの仕事しかできません。
しかし、渉外課は営業職ですので、顔なじみの顧客に対しては、マニュアルの柔軟運用を預金課
に指示できる立場にあります。
一度、「渉外の方とお話ししたい」ということで、電話をされることをお奨めします。
渉外の担当者に、お母様の事情等を説明しておけば、今後は窓口でその担当者の名前を出すことで、預金の払い戻しがスムーズに受けられるようになるはずです。

何分にも、犯罪防止観点ですから、許してやってください。

no.63 ( 韮山　04/04/20 00:55 )

＞６２さん

銀行に、通帳を破棄しろと言ったのが失敗です。
そのまま帰って、ご自分で処分しておくのが正解だったと思います。
あなたに依頼を受け、通帳を銀行員が処分すると、まずその銀行員が罪に問われます。
懲戒免職は間違いありません。
顧客とはいえ本人以外の通帳を勝手に処分することは堅く禁じられているからです。
また、通帳を他人に譲渡する事も禁止されていますから、あなた自身も罪に問われる可能性があります。
今オレオレ詐欺がらみで、口座売買をやった人が捕まっているのと同じことです。
銀行取引においては、どんな小さなことでも、ルールを踏み外したことをやると捕まってしまうリスクが常にあります。
十分に、気を付けてください。


また、預金の解約に際して、口座所在店への誘導をされたようですが、これは法律上やむを得ないことです。
銀行法では、各支店毎が「独立した銀行」として扱われており、例え同じ銀行の看板を出していても、業務提携をしているくらいの感覚でしかなく、全くの別銀行です。
預金の出し入れ一切は、口座所在店でしかできないというのが、本来の銀行の姿だからです。

（現在、同じ銀行であれば預金をどこでも出し入れできるのが当たり前のように思われていますが、実はこれも銀行法違反であり、金融庁の黙認のもと、各銀行がいわば「特別サービス」として行っているものです。いつ金融庁の気が変わり、取り締まられるか分からないという、非常に難しいバランスの中、このサービスは維持されているのです。）

no.64 ( 韮山　04/04/20 01:12 )

62さん、なんで、10円位のをわざわざ、解約したのかわからん。
残高0にして、自分で破棄してますが。

17年前、ＡＴＭで、降ろせない、1000えん未満の金額そのままに
して、通帳も破棄したけど、これは大丈夫ですよね。

no.65 ( 記入なし　04/04/20 14:33 )

おおおお

no.66 ( 記入なし　04/04/20 17:19 )

＞６５さん

通帳を完全に破棄したなら、大丈夫のはずです。
そのまま、何事もなければ、１０年程度で口座が自然閉鎖されます。

ただし、念のため口座に使用した印鑑の管理には気を付けてください。

費用や煩雑な手続が必要ですが、口座の印鑑と身分証明書の盗難（又は偽造）によって、通帳の再発行や、長期不活動口座の再始動をすることも可能です。
何者かに、それをやられる可能性はあります。

「オレオレ詐欺」等の犯罪に手を染める輩にとっては、口座の中身よりも、口座そのものが喉から手が出るほど欲しいはず。

念のため、通帳の紛失だけ、電話で連絡しておくのが良いかもしれません。
（一切の口座取引が停止されます。また、その際に、通帳の再発行等を勧められても断ること。）
気味が悪ければ、印鑑そのものも処分してしまうのが良いかもしれません。

no.67 ( 韮山　04/04/20 19:48 )

そもそも、「りそな」ってどういう意味なんですか？

no.68 ( 記入なし　04/05/26 02:07 )

「りそな」はラテン語で「Resona＝共鳴する、響きわたる」という意味
なんだってさ
お客（たぶんドブは除く）の声を聞いて共鳴して揺るぎない絆を築きたいんだって

ついでに
「ＵＦＪ」は「United Financial of Japan」という言葉の頭文字
「日本を代表する総合金融グループを創造していく」という思いを込めたんだってさ
今期赤字決算なのも今の日本を代表してるわな




no.69 ( 記入なし　04/05/26 02:33 )

うちの地元は国道を挟んで両側に同じ銀行があるが、
あれは無駄ではないのかな？

no.70 ( 記入なし　04/05/26 09:15 )

>>70
いずれ統廃合される。
だから、銀行ではリストラや採用抑制が進み、かなりの数が派遣社員に置き換えられている・・・。


no.71 ( 記入なし　04/05/26 09:36 )

破綻した関東北部の銀行は、今期も新入社員を採用していましたが？

no.72 ( 記入なし　04/05/26 09:45 )

＞７２
足○銀行？

no.73 ( 記入なし　04/05/26 09:47 )

６９さんを補足すると、
「りそう的な」という日本語にも掛けているそうです。

逆方向に行ってしまいましたが・・

no.74 ( 韮山　04/05/28 00:15 )

銀行に１円を１年間預けたら、利子はいくら付きますか？

no.75 ( 記入なし　04/05/28 01:10 )

＞７５さん

付きません。何年経っても・・（＾＾；）
元本１０００円未満の時は利息計算の対象外です。

また、仮に計算対象であったとしても、利息が１円未満の時は切り捨て計算することになっています。
だから、預金金利が１００％を越えないと計算上も利息が付くことはあり得ないのです。

no.76 ( 韮山　04/05/28 01:25 )

会社からの解雇予告通知で、無職に仲間入りしました。
経済的、精神的に余裕があれば解雇無効を法定闘争に持っていきたかったのですが
結局、解雇予告手当を受け取り退職しました。

私の年齢は４０歳を超えていますので、なかなか手に技術（俗にいう職人）があっても
業界自体が不況なので再就職もなかなかありません。

結果として経済的なひっ迫が時間の経過と共に、現実のものになりました。
そんな中ハロワにて表示してあるポスターより福祉事業団の生活費融資を見て
さっそくネットで調べてみると、雇用保険の給付を受けている人はＮＧで不可。

他を調べてみると労働金庫での生活資金貸付を見つける。
最高で３０万しか融資されないが、金利と連帯保証人が（保証協会の保証金を払えば〕不用
と受け取れる文面であったので、早速電話をしてみると応対した人物は過去には確かに融資を
していたが、昨今の不況にて焦げ付きが多くて現状では融資していないが、きちんとした
返済計画がたてれば、お会いして相談にのるという。
再就職が決まっていても給料をもらってからでないと、話が不確かなのでＮＧ
結局最初から融資する気は無い。

ならええかっこしいのポーズをとるな。労働金庫自体の融資ではなく県の融資代行ではないのんか？
労働金庫は連合関係（組合）じゃなかったっけ？　記憶違いならごめんなさい。

前職にて労働基準法違反で連合に相談したら、小さい会社の従業員は泣き寝入りをするか
転職しろといわれた。

もし私の記憶が正しければ、労働金庫と連合は労働者の味方なんて顔をするな！！！！



no.77 ( 仙人になれたら　04/06/03 21:08 )

＞仙人になれたらさん

転職活動にあたって、多くの人材紹介会社を使いましたが、対応は各社ばらばらでした。
しかし、中にはひどい対応をする会社もあり、なかでも最悪だったのが連合参加の人材紹介会社でした。
ビジネスですから、その会社にとって、商品にならない労働者に対し冷淡になるとすればそれはやむを得ません。
しかし、少なくとも最低限のビジネスマナーを見せてほしかったものです。
残念ながら、連合系の会社には、その最低限のマナーを感じませんでした。

私がみてきた限り、労金は、完全に銀行の単なる競合者に変わってしまっているし、連合を筆頭に、古い労組は、労組幹部や加盟している「働かない労働者」のためだけの団体と化していると感じています。

ご意見は、ごもっともです・・・

no.78 ( 韮山　04/06/03 23:05 )

＞韮山様　レスありがとうございました。
　
　他のスレでの労組関係の意見も拝見させて頂きました。
　
　あなたの年齢を、日記をさかのぼって知りました。
　
　尊敬の念が自然と沸いてきます。

　ネットの世界ではなく、現実の世界で縁していたら、得るものをたくさんお持ちでなので
　
　分けて頂きたかったと思います。
　
　お仕事も頑張っていられるようで、お体を大切にして

　又、良いものを、私を含めここに来られる人々にわけて下さい。

no.79 ( 仙人になれたら　04/06/05 12:06 )

両替に手数料はないだろう。今の時代にボーナスなんて、ふざけろ。そのうちに、入場料でも取るんじゃないだろうな。

no.80 ( 銀次郎　06/01/26 19:52 )

銀行業務をやるには､何の基準があるのですか？
１円会社でもつくればできますか？

というのは、信用創造の発端となる､貸し付けの担保の査定がバプルのときいまいちだったので、急にはじけたのだとおもいます。（土地を実質的価値を超える価値と査定し貸し付けを行うことは、インフレになるのはあたりまえ）

その程度であれば、ぼくも１円会社で認可？を受け銀行業務をやりたいです。（最後政府に助けてもらえるから）

no.81 ( 記入なし　06/01/26 20:12 )

>81さん

やりたいというなら止めはしませんが、ご存知の通りＢＩＳ規制により銀行の自己資本比率は4％以上が義務付けられています。
自己資本１円の会社ということは、逆算すると預金も貸出も25円以上の商売をすることはできないということになります。
心よりご健闘をお祈りいたしますが、収益を挙げることは限りなく不可能であると考えます。

政府による支援につきましては、資金投入後も事業を継続するつもりであるなら、減損する銀行同様、優先株の配当、劣後債の利息といった形で、投入された資金を増やして政府に戻さないと刑事罰を問われることになります。
私には非常に難しいことに思われますが、簡単にできるとお考えなら頑張ってください。
しかし私は納税者ですので、既存メガバンクが通ってきた道、即ち公的資金+αの返済がない場合には強くあなたの責任を問わねばなりません。
そのお覚悟はなさるように。
（もっとも、総資産２５円の銀行に投入される数十円規模の公的資金のことをつべこべ言っても労力の無駄ですので、現実問題としては無視するかもしれません。）

バブル期の担保査定が「いまいち」だったのは確か。
合併相手の銀行が１０年間担保評価を行っていなかったと知って愕然とした覚えもあります。
とはいえ、不動産価格は「時価」であり時とともに変動するもの。
担保再評価の頻度に問題のある銀行はありましたが、これを出鱈目に行った銀行はまずありません。（万一あったとすれば、不動産鑑定会社の責任か・・）
折りしも今、バブル期同様に不動産価格が上昇に転じつつある中、自信を持って評価した担保の価値が時とともにどのように変化するか観察するには、今後２０年は好機になろうかと思います。

no.82 ( 韮山　06/01/28 01:48 )

減損＞現存

m(_ _)m

no.83 ( 韮山　06/01/28 01:49 )

楽して稼ぐな

no.84 ( ライブ自動ドアー　06/01/30 07:24 )

菓子芳賀氏

no.85 ( 記入なし　06/02/01 13:22 )

あまり待たせるな。

no.86 ( 銀次郎　06/02/02 00:17 )

銀行なれば、何でも知る限りお話しますが。

no.87 ( 赤ずきん　06/02/02 00:39 )

最近サービス悪くなったよな。
１００円貯金がたまったので数百枚持っていったら
手数料がかかった。

no.88 ( 記入なし　06/02/02 09:43 )

たとえ倫理に反しても社会的な影響と言ういい訳でで
みんなでやれば怖くないとばかりに極悪非道な行為を行う
拝金主義の集団ですね

no.89 ( 記入なし　06/02/02 17:14 )

T銀行、何度も電話してこないで。自分のお金を何に使おうが私の勝手です。ノルマのために私を利用しないで下さい。お金は株に使います。

no.90 ( 健康ランド　06/02/02 20:45 )

知り合いに元銀行員（ババ）がいる

勝ち誇っているからキライ！！

銀行員だったからって何？？？

no.91 ( 由香里　06/02/02 20:50 )

＞88さん

両替でなくＡＴＭ入金（その後すぐに引き出せば同じことですよね？）であれば無手数料が大半です。
次回以降ご参考に。

＞89さん

きっちりと資金管理し、時に冷酷な企業審査を行うことは重要な銀行の役割として国際的にも認められています。
これをきっちり行わないことが、最も倫理に反していることになります。

何を以って極悪非道というかは微妙ですが、仮に「被害者」がそれを主張している場合、「逆恨み」を第一に疑うことをお勧め致します。

＞90さん

電話の相手が本物の銀行であれば、電話禁止顧客はコード指定して管理されます。
その旨申し出をされてはいかがでしょうか？
相手が応じない場合、担当者名を聞きだして本店に通報すると、正当な主張である場合支店ごと懲罰を与えることができます。

no.92 ( 韮山　06/02/02 21:24 )

銀行に行って、全額払い戻してきます。以前、拓銀もなかなか、払い戻しさせてくれませんでした。そしたら、半年後に、−−−。９２さん、ありがとう。参考になりました。

no.93 ( 健康ランド　06/02/02 21:43 )

冷酷な審査をなぜ身内には行わないの？
なぜ不良債権を金利を下げる事で預金者に負担させるの？

さあさあ！答えてくれよ！

no.94 ( 記入なし　06/02/03 02:26 )

http://profile.yahoo.co.jp/biz/interim/8805.html
で自己資本より資本金の方が多いのはなぜ？

no.95 ( 記入なし　06/02/03 19:49 )

＞94さん

＞＞冷酷な審査をなぜ身内には行わないの？

多くの刑事被告人と、旧経営陣に対する個人求償。
バブル期の責任者に対する、銀行の身内への「厳しい審査」は周知の事実です。
「不良債権を作った者」に対する責任追及は、これでもまだ足りないと仰せでしょうか？
（それに引き換え、借りるだけ借りて「使ってしまった」人は、どう責任を取ったのでしょうね・・・独り言）

もし、今いる銀行員の人件費のことを言っているならお門違い。
経営のどん底で「内外に」厳しい審査を貫いて、現在の収益体質を作り上げた功労者です。


＞＞なぜ不良債権を金利を下げる事で預金者に負担させるの？

どこで仕入れた情報でしょうか？

とんでもない誤解をされているようですが、「不良債権の金利は上げる」のが原則。
金利減免処置を講ずる取引先も皆無ではありませんが、ほとんどの金融支援ではデッドエクイティスワップや債権放棄により、元本を減らして金利を上げます。
銀行は、現在厳格な審査を徹底していますので、馴れ合いでどこかを助ける目的での、他の顧客への預金金利変更は有り得ません。

金利は市場が決めるもの。
通常型の預金金利は、かつての護送船団に加わったことのない外資系等も含め、結果的にはほぼ同様の水準です。
自分の懐事情だけで銀行が好き勝手できるならもっとバラついて良いはずです。

クレームをつけたいなら、個別銀行ではなく債券市場や日銀の量的緩和政策の方にされた方が建設的と考えます。

no.96 ( 韮山　06/02/03 20:43 )

＞95さん

自己資本は、基本的には資本金額に毎年の黒字額（内部留保）を積み重ねたもの。
赤字を出した場合は、内部留保を取り崩す形で自己資本が減額します。

多額の赤字、ないしは小額でも連続赤字を出したことにより内部留保が0未満になると、自己資本額が資本金額を下回る（この差額が「繰越損失」）こととなります。

更に赤字が積みあがり、繰越損失額が資本金額を上回る（自己資本マイナス）状態が所謂「債務超過」です。

繰越損失を抱えたり、債務超過に陥った企業は金融庁マニュアルに従い説得力ある繰損・債務超過解消計画（通常5年内、最長10年）を策定しないと不良債権として処理対象となります。

no.97 ( 韮山　06/02/03 20:53 )

オレ、韮山さんの書き込みは解り易くて好きだけどな。

no.98 ( 記入なし　06/02/03 20:56 )

松が谷に銀行作って下さい。M銀行がなくなってから、大変です。多摩センターまでは遠すぎです。バスで往復340円もかかります。

no.99 ( 恵子　06/02/04 07:23 )

ＡＴＭ利用手数料でセコく儲けようとするな！
時間外とか言って不当な手数料取るのセコ杉。
ＡＴＭの機械の維持費と収益を考えてユーザーから金を取る考え自体がセコイ
海外なら24時間手数料無料で出せたりするのが普通だぞ！

no.100 ( 記入なし　06/02/04 09:14 )

ボーナスなしにして、手数料をなくせ。

no.101 ( 仙川の住人　06/02/04 10:06 )

 給与もらいすぎ・授受簿取扱簡単にせよ。

no.102 ( 記入なし　06/02/04 14:08 )

＞100さん

＞＞海外なら24時間手数料無料で出せたりするのが普通だぞ！ 

一方で海外では、ＡＴＭ銀金切れが恒常化し、「開いてはいるが引き出しは24時間無理」が当たり前になっていますね。
それを利用者が許容するならば（それがニーズならば）、邦銀も低メンテナンスＡＴＭの導入に踏み切るでしょう。
しかし、現状は違うのではないでしょうか。

それと、海外ではＡＴＭ手数料は口座維持手数料に含まれるのが通常。
ＡＴＭを利用しない場合においても一定額が口座から引き出され銀行に引き出されるので、外銀は高収益体質を誇ります。
銀行の「口座を持たせてあげる」こと自体が有料サービスとして正しく認識されている結果といえます。

私は、日本でも同様のビジネスモデルへの転換を目指すべきと思いますが、その為には銀行口座を持つことによる自動課金、口座維持手数料導入を利用者が甘受する必要があります。

no.103 ( 韮山　06/02/05 15:56 )

＞101さん

金融サービスは有料で、銀行は一民間企業に過ぎません。

お説は感情としては理解しますが、トヨタに向かって「ボーナス減らして車安くしろ」といっているのと同じ話で許容できるものではありません。

日本は資本主義経済です。

no.104 ( 韮山　06/02/05 15:59 )

すいません.会計がよく分からないのですが、
よく､資本維持の原則とか資本維持の原則がありますよね、
例えば､本田技研の単体決算で１６年３月３１日の資本金と１７年３月３１日の資本金は､とりあえず同じ金額です。それで、余剰金、当期未処分利益とかで資本合計額が変わってくるのはわかるのですが、先に質問した。資本金より自己資本＝資本合計が小さいのは､貸借対照表を閲覧すれば（探しても出てこない）余剰金､当期未処分利益等がマイナス＝△になっているのでしょうか？

no.105 ( 95　06/02/05 16:17 )

＞95さん

本田のは近年赤字決算自体ないし、剰余金等を食いつぶすこともなかったので解りやすいですね。
しかし、大赤字を出し致命傷を負った企業の場合には、簡単ではないのです。

Ｂ/Ｓへの反映方法は、基本的にはあなたの仰る通りで、剰余金がマイナス（▲）の貸借対照表が出来上がることになります。

ただし、「未処分利益」をマイナス計上することは通常ありません。
未処分利益がマイナスとなる場合は、「未処理損失」のプラスとして計上するからです。
とはいえ結果的には、その分を剰余金から差し引くので、未処理利益マイナスと計上した場合と効果は変わりません。

95で挙げていただいた日本中央地所の貸借対照表を参照すると、お分かり頂けると思います。
http://www.jcre.co.jp/news/kessan/52/52.pdf

上場企業の場合、ＨＰのＩＲ情報で有価証券報告書記載内容（財務諸表含む）は、最低限閲覧できるようになっているはずですので、気になる会社があったら積極的に見に行かれることをお勧めします。

no.106 ( 韮山　06/02/05 17:14 )

さっそく、IR情報ページをお気に入りに追加いたしました。（助かりました。）

ところで､ホリエモンの粉飾決算はたしか、公認会計士が外部監査しなければいけないはず。見抜けなければなんの為の公認会計士なんですかねー。

no.107 ( 95　06/02/05 17:58 )

やっぱ韮山さんて知的

no.108 ( 留学する夢も朽ち果てた何もシタクナイナ　06/02/05 18:03 )

今日サンデープロジェクトをみましたが、どっかの大手銀行が１兆円の増資をして成功したそうです。（よく見てなかったし､意味が全然わからない）

株価の推移はみてないが、まず第三者割り当増資のようです。これが､不思議と融資先企業に割り当てを強制したようです。（融資をする代わりに家の銀行株を買え！といってさらに割り当てを強要？）このカッコ内は私の推測なのですが、当たってますか？

no.109 ( 記入なし　06/02/05 18:22 )

＞no.108
そうか？やはり本質が見抜けない人ですね。

no.110 ( 記入なし　06/02/05 18:26 )

＞109さん

一兆円増資というと数年前のみずほの件を指しているものと考えます。
取引先を回っての増資要請は事実と思いますが、「強制」と言われないよう相当に気を使ったと聞いています。

株主の立場を振りかざして「審査を曲げよ」といわせる訳にも行きませんから、この種の「つながりの強化」を求める相手先は、銀行から見て一定以上の基準を満たした先のみ。
その気になれば、融資を他の銀行に切り替えることも可能な、比較的優位な取引先です。
支店ベースで行われた個々の交渉の中に、例外的な事象が含まれていた可能性は否定しませんが、基本的には膝を屈して願った銀行側の要請を「各社が自ら判断して応じた」増資であり、これは強制には当たらないものと思います。

また、そもそも、「融資をする代わりに家の銀行株を買え」という要求はできません。
何度も申し上げていますが、融資適格の会社が限られる中、融資できるかどうかは不良債権化するかどうかのみ。
金融庁や公正取引委員会の目も厳しい中、融資を実行するかどうかの審査基準は変わりようがありません。


※
勿論、金利・手数料や役席者による対応等、融資実行以外の「条件面」優遇は当然のことながら行われていると思います。
これは、株主なのだから当然。
この種の慣習、即ち、販売先に付き合いとして株保有を求めることは、食品会社等においても広く見られる日本の商慣行であり、それ自体にはなんら問題はないものと考えます。

尚、みずほＦＧの株価推移は皆様ご承知の通り。
増資に応じた企業の大半は多額の含み益を抱えているものと思われます。

no.111 ( 韮山　06/02/05 21:46 )

難しい(+_+)

no.112 ( 留学する夢も朽ち果てた何もシタクナイナ　06/02/05 21:48 )

＞95さん

ライブドア関係については、監査会社自体が身内だった可能性を指摘されているようですね。
カネボウ粉飾決算等で中央青山監査法人（及びその顧客企業）が厳しい目を向けられていますが、少なくともそれと同レベル問題が起こる可能性が高くなります。
ライブドアについても監査会社と担当公認会計士、及び彼らを起用中の企業も含め何らかの影響があるものと思います。

no.113 ( 韮山　06/02/05 21:53 )

＞no.112
やってた仕事の分野なら当たり前。感心する方がおかしいよ。

no.114 ( 記入なし　06/02/05 22:04 )

韮山さん

以前のレスを見て気になって質問します。

１０年位、凍結したままの口座があるけど閉鎖されていても再開される
ような事が書いてあったけど何もしないで大丈夫かな？

その銀行も合併に合併をかさね名前が変わっていてどれか分らないのです。
当時の住所の証明も実家に帰ってきているのでどうしたらいいかと。

no.115 ( 記入なし　06/02/05 22:11 )

＞115さん

とりあえず10年くらいであれば、あなたが口座名義人本人に間違いないと証明できるなら、時間は掛かるかも知れませんが大丈夫と思います。
預金を放棄しようと思わないなら、いずれにせよ早く銀行に連絡を取ったほうが良いですね。
実務上は、機械的に預金を無効にするようなことはやらないとはいえ、約款上は銀行の雑益にしても良い規定になっており、銀行側がそういう処理を行う前に声をあげておく必要があると思います。

しかし、相当面倒なことになるとは思いますし、通帳やカードの再発行に手数料も掛かること、やるかどうかは口座の中身にもよると思います。

合併についてですが、「合併に合併をかさね」たということは都銀でしょう？
旧行名を教えていただければ分かると思いますが・・

銀行が分かれば、その銀行に問い合わせることで、閉鎖された支店の取引をどこの店が引き継いでいるか教えてくれるはずです。

no.116 ( 韮山　06/02/05 22:21 )

韮山さん

レスありがとうございます
旧行名は、住友銀行だったと思います。

no.117 ( 記入なし　06/02/05 22:28 )

こちらが頼んだこともない（覚え自体なし）のに、三菱からあるカードの登録の断りのDMされたことがあった、貯蓄額が少ないと言うことだろうが。ほんと失礼だしむかついたよ。

no.118 ( 記入なし　06/02/05 22:42 )

昔の話↑細かいことは忘れたが、大凡こんなとだ。118

no.119 ( 記入なし　06/02/05 22:44 )

＞117さん

現在は三井住友銀行ですね。

no.120 ( 韮山　06/02/05 22:51 )

＞＞こちらが頼んだこともない（覚え自体なし）のに

すみません。
読み流していたのですが、それってまずくないですか？
誰か、あなたの名を語って銀行に申込みした人がいるのではないですか？

取り越し苦労ならいいのだけど・・

no.121 ( 韮山　06/02/05 23:32 )

韮山さんご存知でしょうが

　長期金利（１０年国債）が上昇すると、当然国債費（今後の発行に対する利払い）が増加しますよね、大体1％長期金利が上昇すると３兆円の国債費になるらしい。
　そして、景気が良くなると3〜5％になるそうです。これをもとに計算すると国債残高８００兆円×5％は４０兆円ですよね。４０兆円は税収と同じ金額ですが、

　一体どうなるのですか？
　
　確かにこの税収は不景気の税収であり景気回復すれば６０兆になるかもしれません？が少子高齢化もあり不可能ですよね、

　そうするとやはり、国債を処構わず売りさばくしかない＝個人向け国債　がいい例です。もう銀行などは国債でいっぱいなんでしょう。個人向け国債も売れ行きが悪ければ、国債漬けの銀行から、日銀が買いオペを行うはずです。（超インフレですね）さらに日銀にたまった国債の時価評価が下がり評価損で経常赤字。

　資源の無い日本はどうするんですか？

no.122 ( 記入なし　06/02/11 11:41 )

間違えた
発行残高の８００兆円は関係なさそう。
今後の発行に伴う利払い負担が増えると言う事でした。
そうすると大したことないのかな？

no.123 ( 122　06/02/11 11:47 )

＞122さん

＞＞利払い負担が増えると言う事でした。
＞＞そうすると大したことないのかな？ 

いや、そういう訳にはいきません。
確かに利払いの増加は新発債についてのみなので、現有国債残高（既発債）の全てについて負担が増えるわけではありませんが、既発債には償還期限というものがあります。

既発債も満期を迎えたものから順に返していかなくてはなりません。
10年満期が多いですから、借換を行わない場合、今ある借金の大半を遅くとも10年以内に返済しなくてはならないことになります。

これはどう考えても不可能ですから、どちらにせよ償還する既発債の数に相当する新発債を発行せざるを得ません。
これまで、小泉内閣で政策目標の一つとして語られてきた「プライマリーバランスの黒字化」も、分かり易く言えば「既発債償還額を下回る新発債発行にしよう」という目標に過ぎず、「新発債そのものを発行しない」という目標ではありません。

97年前後、日本が一番厳しく、多額の財政出動が行われた際にその財源として刷られた国債が近く大量に満期を迎えます。
そのときに金利が上昇していれば、非常に危険です。

no.124 ( 韮山　06/02/11 21:40 )

124続き

日本国債は既に大量に発行されており、需給面からはいつ価格下落（金利は上昇）してもおかしくありません。
ムーディーズやS&Pの格付で日本を上回る欧米国債の金利が日本よりはるかに高いことを考えても、日本国債が過当評価されていることは分かると思います。
市中銀行（証券会社等機関投資家含む）が割高に評価された日本国債を今後も積極的に買い集める環境にはないことはあなたの仰る通りです。
銀行から見れば、いつ暴落するか分からない株を買うのと同じリスク（株よりは相当に小さいが・・）を負うことになるからです。

しかも、あなたが可能性を指摘された国債の「大規模な買いオペ」は、可能性としては非常に低くなっています。
福井総裁の発言からも分かるように、日銀は量的緩和（及び0金利）の解除を企図して政府側（竹中大臣ら）と暗闘を繰り広げています。
政府側からの干渉が激しく、日銀が初志を貫徹するのかどうかは分かりませんが、買いオペよりは、むしろ現在日銀が保有する国債が放出される可能性の方が高いと思われます。

国債はやはり、個人や外国人など、これまで日本国債を買ったことのない人相手に捌いていくしかないでしょう。

ご指摘の個人向け国債（国債をベースとした投資信託的商品）の他、証券口座を持つ人が増えたことによる普通預金代わりのMRF等債券投資信託増額が、現在までのところ順調に国債を消化しているようです。
野村證券が日本国債セールスの為、ヨーロッパを巡回したとのニュースもあります。

今はこうした買い手の拡大を上手く利用しながら、計画通り（あるいは計画以上のペースで）プライマリーバランスを黒字化（ペースはともかくとして日本国債の数が将来に向けて少なくなる、僅かながらも希少化させていく）ことが大切です。
結局は地道な歳出削減に取組む他ないと思います。


P.S
資源については、必要以上に悲観するべきではありません。
例えば、石油資源大国であっても最近の油田は掘削が難しく、日本製パイプでないと開発が出来ない鉱区というのがたくさんあったりします。
日本の民間会社の多くが、実は直接・間接に資源の権益を持っているケースが多く、これらの企業の経営安定性が保てるなら、さほどネックにはならないと思うのです。

政府部門が無駄遣いをせず、民間企業（特に基幹産業）を後押しして、そこからの税収を担保とすれば、国債の暴落は防げると思います。

no.125 ( 韮山　06/02/11 21:41 )

なるほど。

no.126 ( 記入なし　06/02/11 22:45 )

日銀はお札を発行するとき､国債やドルと交換します。
他にはありませんか？
例えば､昔のように米とか金とか！！？

no.127 ( 記入なし　06/02/20 20:13 )

量的緩和解除のようです。
またデフレスパイラル間違い無し

no.128 ( 記入なし　06/03/04 20:08 )

いや。もうハイパーインフレが待ったなし。。だ。
この国は売り一色。

no.129 ( 記入なし　06/03/04 21:34 )

サービスも金利もどんどん悪くなっていくのに、馬鹿高い振込み手数料や両替料金取ったり・・いいとこなし！
窓口も、もうちょっとにこやかに応対してちょうだいな！

no.130 ( アンブロシア　06/03/05 01:11 )

お上の（あるいは業界で）決めた基準で金貸ししてるだけだから
意識的に日本経済を左右するような存在じゃないんですよね。

no.131 ( 記入なし　06/03/05 01:15 )

元銀行員の知り合いがいる・・・

旧「た○○○」のババァ！！

バカみたいに偉そうでキライ！！

no.132 ( 由香里　06/03/05 01:32 )

＞128

新興バブルは何故起きたのかだ。 
これは株価を上昇させていくためには、 
常に資金が回転しているか、現在の売買高を上回る水準の資金流入が 
なければ株は落ちていくのが当たり前だ。 
今回はその「資金の流れに」対して規制がはいるのだ。 
信用取引などはお金を借りて株を買っているのはご存知だと思う。 
或いは不動産取引なども民間銀行からの借り入れがあることが多いだろう。 
しかしその貸し出すお金を制限しましょうというのが、 
量的緩和解除だ。そのお金はじつに名目ＧＤＰに対して１．４倍に及び、 
これは平成バブルの１．１倍を越える驚くべき過剰な貸し出しが行われた 
ことを意味する。

no.133 ( こぴぺ　06/03/05 20:16 )

重ねて言います
バブル期をはるかに越える過剰な貸し出しに規制が入ったのと同じです。

no.134 ( こぴぺ　06/03/05 20:19 )

量的緩和解除の実質的影響は、133さんが指摘する信用買方の購入資金が最も大きいものと思われます。

個人投資家の信用買資金は、証券会社が主にコール市場からの限りなく０に近い金利で調達したものが原資です。
日銀当座勘定を無理やりに満杯にされなくなる銀行は今後身軽になりますから、コール市場から容易に証券会社が資金調達することは困難になると思われます。

しかしこのことは、与信ノウハウに乏しい証券マンが銀行のチェックを受けることもなく、事実上専門外の個人ローン（消費者金融？）を手掛ける異常状態の解消を意味しますから、経済正常化の段階においてはいつか通らねばならない道であるといえます。
ライブドア騒動とセットで見たとき、これは一連の「不良個人投資家整理」の流れといえ、市場参加者の質を高める日本経済のインフラ整備と考えれば、長期的には日本経済のプラス要因になり得るでしょう。

金利上昇連想から株より債券の投資妙味が増えることと併せ、株価には短期的なマイナス要因となるでしょうが、量的緩和の本来の目的は「（再建企業を含めた）優良企業の必要資金供給」であって、リスクの意味も理解できない個人に資金を用立てるものではありませんでした。

今後ゼロ金利解除が為されるタイミングでは実体経済への影響を慎重に見極めるべきですが、量的緩和解除自体でさほど慌てる必要はありません。
そもそも株式市場も、先週後半の下落で解除を織り込んだのではないでしょうか。

no.135 ( 韮山　06/03/05 21:01 )

今放映中の日テレの番組で、東京三協信金の取組みから、昔を思い出しました。

信金側の伝えたいメッセージと企業側のズレ。
具体的に数字を出さない、数字を把握しない中小企業。
支店長自らの指導に、泣いている場合ではない。
所詮は「ある時払いの催促なし」、都銀から見れば甘甘なことしか要求しない信金だというのに・・

零細企業の大半は、あんな感じです。
誰のせいでもなく自分のせい。
ちょっとした意識の持ちようで、経営再建の道筋がつくかどうかが決まる。

no.136 ( 韮山　06/03/06 00:42 )

＞韮山さん
中小企業で踏み倒す経営者(つぶれるんだろうけど)ときっちり返す経営者の
割合はだいたいどんなものですか？

no.137 ( 記入なし　06/03/06 23:23 )

質問 
1　金利上昇＝株価下落の根拠は、お金持ちがリスクある株より安定して 
金利の高い定期預金等に回るのが理由ですか？ 

2量的緩和＝銀行の当座借越限度額を増やす 

3本来量的緩和の目的は、銀行に国債（特に借り替え債）を買わせるためにやった 

4低金利で企業が借りられて今回の株高が有ったのであれば、負担（高金利）が増え 
元金返済もあるので、またデフレまちがいなし。 

5、量的緩和解除は短期金利に影響があるのか？長期金利に影響があるのか？ 
またその根拠が知りたい

no.138 ( 独学者　06/03/08 21:11 )

＞137さん

難しい質問ですね。
「踏み倒す企業」は、仰る通り倒産してなくなってしまうことが多いので、数を把握することが困難です。（特に正常先との比率となると厳しいです。）
また、銀行にも審査機能がありますから、「踏み倒しそう」と判断した企業とは取引をしません。
仮にそういった企業と取引を始めた場合にどうなったかについてはなんとも言えないのです。

ただ、最初から踏み倒すつもりで借入に来るような根っからの悪人はさすがに少ないので、所謂不良債権の割合で考えれば類推はできます。
平成12〜14年、年商10億未満の中小企業だけであった私の取引先約60社については、過半数が金融庁マニュアルでいう要注意先以下。
将来的に行き詰まり、踏み倒さざるを得なくなることが懸念される企業が、都銀においてもこれくらいあったということです。
都銀でこの割合ですから、信金・信組等は相当に厳しい割合だったと思います。

尚、このクラスの企業規模では、バブル期の不動産融資等の件数も少ないので、大企業に多いパターン（本業は好調だが借金が重荷）ではなく、本業そのもので利益を出すことができなくなっているケースが大半。
その後の景気回復で企業規模に関わらず「本業が生きている」企業は息を吹き返しましたが、本業が黒字転換できない企業は厳しいです。
当時の私の担当先の大半は、恐らく尚同様の位置づけだろうし、あるいは自ら廃業を選んでいるのではないかと考えております。

以上ご参考まで。

no.139 ( 韮山　06/03/08 22:07 )

さっき銭金で、元銀行員貧乏さんが出てました。
銀行を47歳くらいで辞めて、9年くらい指圧師をして、
今は自給自足を目指してるけど食えないから、何でも屋をやってるけど月収は0円らしいです。
奥さん辛そうでした。
銀行員も大変なんですね。

no.140 ( 記入なし　06/03/08 22:20 )

＞独学者さん

1
市場金利の上下が預金に反映されるのにはタイムラグ（最短でも預金金利見直し時期である次の月曜日まで）があり、預金シフトと株価下落は同時には起こらないのです。
一般的には、預金よりも流通性のある「債券」との関わりで説明されることが多いですね。
株式を売って高利（割安となった）国債を買う投資家が増えるということがその根拠です。
現在のように、政策的に金利が上昇していくパターンでは、「金利上昇→株価下落」となるのです。

但し、この流れは逆向きに起こることがあります。
政策金利の変更がない場合です。
この場合は、債券の発行主体（主に政府）の信用度等を背景に債券が売られ（元本が安くなるので満期に受取れる金額との差額、即ち利回りが上がる）、「市場主体で金利が上がる」ことになります。
こうなると、債券を売って出来た資金が株式市場に流れ込む（政府より民間企業の方が信用できる）ケースが多く、「金利上昇→株価上昇」となるのです。

従って、目の前で金利上昇という現象が起こった場合には、それがどのような事情によるものなのかを理解しなくてはなりません。



2・3
量的緩和の目的は、
1）銀行の手元資金を厚くする
2）運用先に困った銀行が民間企業に過剰に貸出を行うので、少なくとも事業そのものに価値のある企業が貸渋りを受けることはないだろう
と、いうことだと言われています。

仰るとおりの「政府主導説」にも一定の信憑性はあるのですが、現在の福井総裁と政府首脳の反目振りを見れば、日銀が単純に政府の手先となっていたという説明には少々納得の行かないところがあります。


4
確かに実際に金利が上がった場合、借入負担の多い企業の業績悪化は免れません。
しかし、起債条件が良好な今のうちに長期社債を「今の金利で」あらかじめ発行したり、公募増資等で「一時株価を犠牲にして」資金を工面する動きも出てくるでしょう。
また、デリバティブで金利を固定化する貸出商品も流行（セールスのやりすぎで先日三井住友銀行が公取委からお叱りを受けたようですが・・）なので、各企業の取組次第では影響の小さい企業もあるのではないかと思います。

何より金利上昇幅が企業の利益上昇率以内の収まるのであれば、尚経常ベースの企業利益は上昇し続けることになるので、一概に金利上昇＝デフレとまでは言い切れません。
私は「程度の問題」と考えています。


5
量的緩和解除自体は、「銀行がいらないと言っているお金を引き取る」というだけの話で、必要とされている資金が引き上げられることではありませんから、本来的には短期金利上昇にはつながるものではありません。
（そもそも解除後も、当面は「ゼロ金利」なので・・）
しかし、「量的緩和を解除しないとゼロ金利も解除できない」という条件があるところ、その「障害」が取り除かれる訳ですから、市場に参加する投資家に「思惑」を抱かせるには十分なインパクトがあります。

仮に実際にゼロ金利が解除されると、短期金利につられて長期金利も上昇（＝国債価格の下落）となるので、今国債を保有している投資家は含み損を抱える恐れがあります。
この辺りのリスクを軽減する意味で、手持ちの国債の一部を売却する投資家が出ることが予想される上、それに便乗して「売り浴びせる」筋が登場することは容易に想像できる自体です。

従って、量的緩和が解除されると「実際に早晩解除されるかは分からない」のに「解除されるかもしれないという思惑」だけで長期金利が上昇、これにつられて短期市場金利も上昇する可能性は否定できません。

no.141 ( 韮山　06/03/08 22:56 )

解答ありがとう御座います。良く考えてみます。

結局、解除決定ですね、お笑いラジオでも今回の件はバブルの時よりも重大な日銀の決断だ！
といっていました。これで、失敗であれば、首吊りもんだそうです。（文化放送）

no.142 ( 独学者　06/03/09 20:36 )

＞独学者さん

＞＞これで、失敗であれば、首吊りもん

そうでしょうね。
なにせ、時期尚早のゼロ金利解除で既に一回失敗していますから・・
今回失敗ということになればまた10年どん底の時代。
日本にとっては完全に「止め」になるでしょう。

「いらないお金」の回収に止まっている間は実体経済の資金流への影響は小さいでしょうから、金利が急上昇しないように、しっかり管理してもらいたいところです。


ちなみに今日の市場動向は、141の1後段のパターンになったようです。
「政策金利の引上げはまだない」→「思惑での債券売・株買」→「SQとの相乗効果で400円高」といった具合。

no.143 ( 韮山　06/03/09 23:06 )

韮山さん、ちょっとすれ違いかもしれませんが知っているとおもいますので教えてください。

約束手形の振出人（ゼネコンなど）が不渡りを出した場合で
受取人（請負人など）が、材料屋等に裏書譲渡してた時、受け取り人が資力があまりないので、材料やがヤクザに債権譲渡した場合。これは当然受取人にヤクザは請求できますが、

材料やがヤクザに裏書譲渡した場合はどうなるのでしょうか？ヤクザは当然不渡りなので、入金されませんので材料やにしか請求する権利があるようにしか思えませんが飛び越えて受け取り人に請求する事ができるのでしょうか？

質問の趣旨
第二の被裏書人（ヤクザ）は受取人に請求できるのか？

no.144 ( 記入なし　06/03/24 22:29 )

＞144さん

いわゆる遡及権の問題ですね。
（最後の被裏書人がなぜヤクザなのかは疑問ですが・・）
言葉の通り「遡る」訳なので基本的にはまず直前の裏書人（材料屋）に請求（通知）する運びになりますが、これは踏まなくてはならない手続に過ぎません。
ヤクザがきちんと手続をしている前提においては、最終的に材料屋が無資力なら、当初の受取人はヤクザに支払わなくてはなりません。
（ヤクザが材料屋に遡及権を行使しても、材料屋は受取人に請求をすることになるので結局は同じことですよね。）
ただ、今の所持人が本当にヤクザなら、なんとなく気味が悪いですね。
正当な所持人なのかどうかは、確認しておきたいところです。



尚、銀行内においても手形や文書扱振込のような大量の手仕事を伴う仕事はかなり専門性が高いので、営業の渉外担当者ではなく預金課のベテランがハンドリングしています。
私も、不渡手形を顧客に返却するだけのことはよくやりましたが、実をいうと具体的な手続にはあまり詳しくありません。

もしも、あなたの仰る手形が実在で、実際に困っている人がいるとすれば、振出銀行の預金課を呼び出して相談した方が確実です。
（不渡手形は、一旦振出銀行に「里帰り」した際に振出銀行が判断して支払拒絶したものです。その手形固有のなんらかの事情を知っている可能性もあります。）

no.145 ( 韮山　06/03/25 00:51 )

当然、前の裏書人には返却された手形をもっていけばできるんではないかな？
最終の受取人からさかのぼって。
ＢＫは手形割引するも依頼人に裏書させるし不渡りなら手形返して金返してもらうから
no.143さんではないです。（お世話にはなってますが）

no.146 ( 記入なし　　06/03/25 01:14 )

no.146ですが後出しになりました。
1ｈ位考えてました。難しいですね。

no.147 ( 記入なし　　06/03/25 01:23 )

すみません。
なるべく正確を期したいと思い細かくなりました。

要するに、146さんが言ってるのと同じことなのですが、ヤクザの絡みと、手続をきちんと踏んでいるかという点に注意が必要ということです。

no.148 ( 韮山　06/03/25 01:49 )

no.144 さん。
せめて返事はカキコしてね。

no.149 ( 記入なし　　　　06/04/02 19:31 )

銀行は「窃盗株式会社」ト名前を変えた方がよい。他人のかねをかってに横流ししている。

no.150 ( 記入なし　06/04/17 17:58 )

銀行は金貸しが商売ですよね。
取り立てにはヤクザもどきも使うのでしょうか？

no.151 ( 記入なし　06/04/17 18:13 )

住友の支店長はなぜ射殺されたんでしょうね。

no.152 ( 記入なし　06/04/17 18:15 )

悪い事一杯してそうだこういう人たちは

no.153 ( 記入なし　06/04/17 20:32 )

報告です。
面白い本をみつけました。「マネーを生み出す怪物」です。アメリカのことなので
飛ばし読みですが、一つを引用します。
銀行の信用創造のことは､100も承知でしょうが、よくよく考えてみると、１００万円日銀がら借りるコストは公定歩合で１万円とします。
日銀当座預金（準備金）として１００万だから1000-100＝900まん貸し出しできます。
そうすると９００万の利子が2％とすると１８万。なんと利ざやが１８倍です。
普通に考えると2％は1％の２倍と考えがちですが信用創造とセットで考えるとこうなります。
驚きました。

話は変わりますが不良債権処理が終わったとか進んでいるとか良く聞きますがそもそも処理とは何を処理しているのですか？

no.154 ( 記入なし　06/04/19 20:59 )

＞154さん

理屈から言えば、銀行は仰る通りのビジネスモデルです。
金利が上がれば上がる程儲かる仕組みですね。

目下、金利上昇期待から銀行株が上昇していますが、これも金利が上がることにより銀行の利ざやが増えることを思惑視してのものです。
低金利が銀行を儲けさせているとの誤った知識による批判が、この掲示板でも多かったですが、論より証拠、今後の金利推移と銀行業績が真実を示すでしょう。

ちなみに＜1000-100＝900まん貸し出しできます＞というのは、市中銀行が1000万円の手形を日銀で割って差額の900万円を調達できるということでしょうか？
通常信用創造と言った場合には市中銀行が作るもののことを言う場合が多いので、日銀による信用創造を論じられるのは珍しいですね。
（もちろん、理屈は当たっています。）
しかし、不良債権処理の問題とも絡むのですが、貸倒に備える関係上挙げた利鞘がそのまま銀行の利益として計上できる訳ではありません。
97年の拓銀ショック以降、銀行は軒並み赤字決算を批判されましたが、利鞘の上では実は十分に黒字で、ひたすら資金を溜め込んでいました。
但し、貸出先の企業が「潰れるかもしれない」ので「潰れたときのショックをなくすため、あらかじめ潰れたことにして損を出してしまおう」ということをやっていたのです。
毎期貸倒引当金という謂わば「架空の損」を多額に計上することを強いられた為、今目の前にある資産を「ないもの」として計算していました。
これが、手数料等を上げても上げても利益が消えていた、これまでの銀行経営のからくりです。
昨今、企業業績の好転（その影には銀行による経営指導もある）により、貸出先企業が蘇ってきました。
もともと「架空の損」だから、もう考えなくてもよくなると、帳簿から消されていた資産を復活させる作業により、今、銀行には多額の特別利益が発生します。
その額が多いほど、真面目に引当金を積んできたまともな銀行であると判断できます。

no.155 ( 韮山　06/04/20 02:14 )

＞154さん

不良債権処理は、155で述べた
�@貸倒引当金の計上（帳簿上の不良債権額-引当金額＝実質的な不良債権、という考え方）
を柱に、
�A経営不振先からの融資回収（事業整理、サービサーへの転売を含む）
�B取引先への経営指導（不良債権先を正常の取引先に直してあげる）
�CＤＥＳ（債権の株式化。そもそも「債権」でなくなるから当然「不良債権」でもない）

などの手法がとられています。

no.156 ( 韮山　06/04/20 02:19 )

解答､ありがとうございます。
夜は弱いので､簡単に返事いたします。（記憶の範囲内で）

＞ちなみに＜1000-100＝900まん貸し出しできます＞というのは、市中銀行が1000万円の手形を日銀で割って差額の900万円を調達できるということでしょうか
私の書き方はいい加減でしゅません。市中銀行の信用創造です。何回か繰り返すと日銀当座預金（準備金）の９倍と言う意味を略しました。

＞�@貸倒引当金の計上
に関連しているとおもうのですが､そもそも､当然銀行は与信をして､担保（土地）を取ったわけだが､デフレにより価値が無くなったというわけですよね！、それが貸し倒れ引当金を当てなければいけないはめになったと！ところがバブル崩壊直後（今ではない）本業の収益である業務純益で賄えないということなわけで、、、、ここからが私の想像ですが､簡単に言えば､担保価値（土地）が上がればよいので金融政策で、金利を下げ、（事実都心の商業地は上がっている）消費者物価指数を上げる事を目的にしていたのかな？とおもいます。

＞低金利が銀行を儲けさせているとの誤った知識による批判が、
このことに関して異論ではないのですが､時間差が問題ですよね
公定歩合が下がった時､貸し出し金利を即時に下げるのであれば、、、、

追記
韮山さんは余り興味ないと察しますが
上記のホンで書いてありましたが、本来日銀のバランスシートでは紙幣を発行するとき､市中銀行と同じ様な与信機能で担保価値を決めなければいけないのに（資産計上）、ボツワナ以下の日本の国債で紙幣を乱発するのは、最後国民はインフレ税を支払う事になります。

ビールを３本飲んだので､間違いなどかなりあるとおもいます。おやすみなさい！

no.157 ( 154　06/04/20 21:25 )

＞154さん

＞何回か繰り返すと日銀当座預金（準備金）の９倍と言う意味
成る程。


＞担保価値（土地）が上がればよい

ところがそうはいかないのです。
金融庁マニュアルで、不良債権額から差し引いてよいのは、信用保証協会保証と自行預金担保のみと決まっています。

そもそも、同じ土地の価値がいくらであるかの感覚は人によって違うもので、隣り合った不動産が、必ずしも同じ単価で売れるとは限りません。
従って、銀行独自の査定ではなく、鑑定士を入れての鑑定で透明性を高める努力が為されている訳ですが、鑑定士とて人間であり、出てきた価格を無条件に信じることはできません。
よって、不良債権の判定にあたっては、不動産担保の価値は常に0です。
（同様に、株価上昇も「不良債権判定上」の株式担保価値に反映されません。）

担保不動産の市場価値が上がったとしても、不良貸出先の業績が改善しなければ、その分は永久に不良債権なので引当金を積み続けなければいけません。
不良債権処理は、結局貸出先の業績次第なのです。


＞＞最後国民はインフレ税を支払う事になります。

これは仰る通りだし、私も関心を持って見ています。
既に市中銀行の一部には、国債入札への参加を見送るムードもあり、日銀が市中銀行から国債を買い入れる買いオペが将来的に機能しなくなる可能性があります。

国にとっては幸いな株式ブーム。
証券会社のＭＲＦ（キャッシュポジション分）が短期政府証券を買い支え、個人向け国債という一種の仕組み商品（投信に近いか？）に人気が集まる間に、国家財政を抜本的に再建する必要があると思います。

Ｐ.Ｓ
ご発言の趣旨に影響を及ぼさない細かいことなので、どうでも良いのですが。
現在の格付は、
ムーディーズ＞日本：ドル建Aaa 円建A2　　ボツワナ：ドル建A2 現地通貨建A1
Ｓ＆Ｐ＞日本：AA-　　ボツワナ：A+
となっており、再逆転したようです。

しかし、それでも満足はできませんね。
特に、ムーディーズが円建格付をあえて低く出しているところに、円ベース歳入と歳出のバランスがうまくいかない日本の苦悩を感じます。

no.158 ( 韮山　06/04/20 22:12 )

no.157さん。
ゼロ金利政策がとられている今は、タダ同然でしょうね。
不良債権の減少も国の方針でしょう。
銀行は儲かるでしょう。

しかし、借金（国）はかえさんと。
後は各々の判断でしょう。

no.159 ( 赤ずきん　06/04/28 00:17 )

オレオレ詐欺より悪質な抱き合わせ商法をやってましたね
身なりは整っていても中の人間は極悪人ですね

no.160 ( 記入なし　06/04/28 00:44 )

阿呆な人が無記名できましたね（笑）
せめて５つ位前読んで自分で考えて貰いたいもんですね（呆）
笑呆より。

no.161 ( 赤ずきん　06/04/28 01:00 )

三井住友だけかと思ったら新生銀行も業務停止だな
アイフルと同じですなｗ

no.162 ( 記入なし　06/04/28 01:02 )

またまた、両替手数料が上がるような事が書かれていました。利用者の立場も考えて欲しいです。どこまで苦しめるのですか。利益があるなら、少しは還元してもいいのではないですか。ATMに荷台を作って下さい。

no.163 ( 記入なし　06/05/22 19:27 )

公的資金の返済が出来そうだというＮＨＫのニュースで
アナウンサーが利用者に還元しろとのたまっていた
あのなー、公的資金は税金だろう？還元するなら国民だろ？

no.164 ( 記入なし　06/05/22 20:32 )

私以下の生活をしている銀行員はいないと思います。私は前向きに努力しています。悔しいです。一度で良いから、ボーナスと言うものをもらってみたいです。ところで、どうしてほとんどの銀行では、トイレを使用させて頂けないのですか？

no.165 ( 記入なし　06/05/23 03:13 )

トイレが使用できないなんて、そんな事あるの？ボーナスについては派遣？

no.166 ( 記入なし　06/05/23 22:20 )

　デリバティブの残高が、国際決済銀行の発表によると2004年時点で1兆円の二万五千倍（二万五千兆円）と言われているようですが、金融商品の残高が膨れ上がって世界中の国家のＧＤＰを足し合わせた額の何十倍にもなっている事は、単に日本の財政赤字だけではなく、世界が破綻しそうなマネーゲームになっているのではないのですか？
知っている方、教えてください。

no.167 ( 記入なし　06/05/23 22:51 )

教えてください 
　日銀のバランスシートでは負債に政府預金がありますが 
同じように資産の部に日銀預金とか政府預金とかなんで無いのですか 
　市中銀行の場合は、私の口座に振り込まれると資産の預け金（銀行の預金）がふえ 
負債の預金が増えてバランスするのですが、、 
　政府預金が現金で日銀にもちこまれたならば、資産の現金が増え負債の政府預金が 
増えてバランスするのですが、調べると桁が違うほど現金資産が政府預金よりすくないです。 
とすると政府預金の負債に相当する資産はどこに計上されているのですか？

no.168 ( 記入なし　06/05/25 10:32 )

銀行は「現金窃盗株式会社」と名前を変えるべき。実際貯金を預金者に断りもなく、横流しにしている。

no.169 ( 記入なし　06/05/25 18:34 )

最近の銀行は朝鮮人業に成り下がったな

no.170 ( 記入なし　06/05/25 18:36 )

上げます。

no.171 ( 記入なし　06/05/27 18:30 )

ラジオのCMで聞くスター銀行ってほんとのあるのか？
申し込んだら全部郵送で人の名前が全然ないし返事も紙一枚やし。
その紙にも代表の名前もないし。個人情報集めの詐欺か？
気をつけて下さい。

no.172 ( 記入なし　06/05/27 19:12 )

＞168さん

難しく考えすぎでは？

預金は銀行では借入金に相当します。
通常の企業が借入をした場合どうするかを考えてみれば分かります。

1.設備投資の為借入を受ける。
2.銀行から現金を受取る。（この瞬間「資産：現金」と「負債：借入金」がバランス）
3.直ちに機械を買う。（この時「現金→機械」の資産のシフトが起こるので、結果的には「資産：機械」と「負債：借入金」がバランス）

こう考えれば、調達した借入金や預金がそのまま「現金」としてB/Sに載っていることは通常あり得ないことが分かります。
それは、企業がなにも仕事をしていないことを示すからです。

銀行の場合、預金は基本的に貸出に回しますから、あなたが預けた預金が、「現金・預け金」の額と常時バランスしていることはありません。
日銀の場合も同じで、政府預金をなんらかの形で運用するでしょうから、B/S上現金額と預金額が同額となることはないと思われます。

no.173 ( 韮山　06/05/28 02:42 )

＞169

事実関係のみ。
「貯金」を扱うのは郵便局ですから、そちらにクレームして下さい。

no.174 ( 韮山　06/05/28 02:43 )

現金入れる封筒もそのうちに有料になるのですか？冷暖房を止めて、その分、両替手数料を無料にして欲しい。

no.175 ( 記入なし　06/06/05 19:52 )

悪い事はサラ金にやらせて裏で儲けてるのが大手銀行

no.176 ( 記入なし　06/06/06 11:30 )

道交法改正で、安心してATMに並ぶ事ができなくなった。

no.177 ( 記入なし　06/06/06 18:33 )

村上さんも２０億を引き出す時並ぶのか

no.178 ( 記入なし　06/06/06 20:44 )

銀行は「現金窃盗株式会社」と名前を変えるべき。実際貯金を預金者に断りもなく、横流しにしている。 

no.169 ( 記入なし　06/05/25 18:34 )
ー＞の指摘は正しい。.
173 ( 韮山　06/05/28 02:42 )

no.174 ( 韮山　06/05/28 02:43 
の説明はおかしい。大泥棒メ！！預金者がこぞって金を下ろすって行ったら、かえせるか？

no.179 ( 記入なし　06/06/11 10:17 )

近所の銀行マンの態度が気に入らなかったのでJAバンクに給与振込みの口座をつくりました。

no.180 ( リー・スンヨプ　06/06/11 11:22 )

郵便貯金銀行。よろしくね！！

no.181 ( 記入なし　06/06/11 11:25 )

そろそろ、銀行員の交通整理の時期に来ているのではないでしょうか？あまりにも、世間知らずな社員が少なくないのでは。

no.182 ( 記入なし　06/06/11 13:34 )

預金と貯金の違い。

no.183 ( 記入なし　06/06/11 17:35 )

今日はずいぶんと、腹いせ投稿が多いようなのでこの辺でレス。

1.
世間知らず指摘については的外れ。

事実上の金融機関支配を受ける関係から、現況の間接金融システムへの賛否につき様々な意見があることは否定しないが、多くの企業において金融機関が経営指導を行い、その誤った資金繰りを正しているという事実がある。
即ち、現在の我国企業社会において「世間」とは銀行中心のネットワークのことであり、銀行こそ「世間そのもの」であると定義づけられる。
「預金」のことを「貯金」と平気で間違ってみたり、業として銀行が資金を簒奪しているとの言動を何ら根拠も無く公共の掲示板で吹聴したりする者の方が、明らかに「世間知らず」である。

2.
173の説明が誤っているとの言であるが、発言者の見識を疑う。
預金を各種資産で運用していることを示す、各銀行のB/Sが粉飾されているとの主張であれば、根拠を示されたい。

そもそも、商業銀行が集めた預金を運用し利益を挙げる事業であることは、既に「銀行」という言葉の定義にも関わるほど当たり前のことである。
世界の金融システムは、「取付騒ぎ」に繋がる「信用不安」を具現化しないことを前提に運用するとのコンセンサスがある中、全預金者が同日同時刻に預金引出に殺到した場合（取付騒ぎ）という、極めて極端な例を示して銀行を泥棒呼ばわりするのは言いがかりである。
世界の全銀行を見回しても、銀行が何らかの仕事をするために預金を集めている以上、具現化した「取付騒ぎ」に対応できる金融機関は皆無と言えよう。

反対の立場で、期中に突然の「期限の利益喪失」通告を受けた銀行の融資先が、突然のことで手元資金がなかったという場合を「泥棒」と呼ぶかどうか？
この辺りを考えれば、自分がいかに「世間知らず」な主張をしているか理解できるであろう。

no.184 ( 韮山　06/06/11 22:53 )

＞＞184 ( 韮山）

全預金者が同日同時刻に預金引出に殺到した場合（取付騒ぎ）という、極めて極端な例を示して銀行を泥棒呼ばわりするのは言いがかりでもなんでもない。
世界の全銀行を見回しても、銀行が何らかの仕事をするために預金を集めている以上、具現化した「取付騒ぎ」に対応できる金融機関は皆無ーー＞げげげー。自分で白状してじゃねえーか！泥棒だって！！やっぱり「現金窃盗株式会社」と名前を変えるべきだ！！！！というのは正しい。「突然のことで」ってどいうとなんだ？さっき預けた金何処に持って行ったんだ！！どろぼー、どろぼー！！

no.185 ( 記入なし　06/06/12 23:05 )

>>184
韮山さん、荒らしは無視でお願いします。

no.186 ( 記入なし　06/06/12 23:08 )

同意。

no.187 ( 記入なし　06/06/12 23:08 )

＞186さん

日本のみならず全世界の金融機関の存在意義、業務全般を「泥棒」と呼んで憚らない輩は完全な「荒らし」であります。
さしずめ185氏あたりは、「泥棒」被害を訴えるくらいだから銀行預金口座を所持しているのでありましょうが、生憎顧客の意に反して現金を入金させる金融機関業務がないことを考えれば、自分で現金を銀行に運びこんでおいて「泥棒、泥棒」と叫んでいる訳ですから、滑稽この上ございません。

188氏については、発言の内容から以前中小企業不良債権に関する「腹いせ」を私にぶつた者と見受けますので、一般的な銀行顧客の発言とは一線画すものと受け止めております。
自分こそ、一方的かつ邪悪な銀行への恨みつらみを抱く者であることは明らかであり、最早相手にすべきとは思いません。

ここに一つの意見を述べたわけではありますが、本スレにおけるこれまでの経緯からは、私も相当に学ぶところがありましたので、以降彼らの相手をするつもりはございません。
どうぞご安心を。

（尚、私の入行は1999年であり、諸先輩の積み上げた不良債権を処理するのが役割であったこと、及び私の銀行退職は不良債権絡みが原因でないことは、為念申し添えます）

no.188 ( 韮山　06/06/13 00:40 )

私自身は中小企業への「腹いせ」などもっておりません。

no.189 ( 記入なし　06/06/13 06:33 )

教えてください。Ｒ銀行のキャッシュカードにヒビが入ってしまい、困ってます。再発行にはお金がかかるのですか？ボンドで貼り付けるのは無理でしょうか？口座番号のところは、無事です。お願いします。

no.190 ( 記入なし　06/06/19 17:50 )

負や悪の部分には一切触れず、長々と擁護する意見を書き込んでる姿を想像すると滑稽ですな

no.191 ( 記入なし　06/06/19 19:28 )

ちょっと前、銀行にお金借りにいったら、奥へ通された。
話をすると、「窓口でお話すればよかったですね、その条件じゃ借りれません」
＞窓口でお話すればよかったですね
は余計だ。しかもそんなに大金じゃないのだけれど。
その銀行好きだったけど、嫌いになりました。
三○○○銀行。

no.192 ( 試用期間の香具師。　06/06/19 21:52 )

韮山って若いけど無職コム一の論客だな。一番銀行が厳しい時代に入行
して僅かな期間で辞めたのはもったいない事したな。銀行は今、この世の春を謳歌
してるのに・・・

no.193 ( 孤高の親父　06/06/19 21:58 )

＞190さん

一般的にカード再発行には手数料が掛かります。
あなたのいうR銀行がどこかは分かりませんが、Rの一例として、
http://www.resona-gr.co.jp/resonabank/re_kinrikawase/re_tesuryo.htm
をご参照下さい。

尚、少なくとも3年前のある銀行においては、破損による再発行は顧客の管理の問題として手数料を徴収していましたが、磁気不良による再発行には手数料がかかりませんでした。
最近は、カードが磁気の干渉を受けやすい社会環境にあり、どこまでが顧客の責任であるか判断が難しいからです。
もし、あなたのいうR銀行で同様の取扱いを行っているようなら、磁気不良になるまで粘ってひび割れカードを使い続けると、手数料発生を回避できる可能性があります。

裏技としては、普通預金・貯蓄預金の一体カードへの切替、キャッシュカード・クレジットカード一体カードへの切替、等別種類のカードに変更してしまう方法もあります。それぞれ新たな貯蓄預金カード・クレジットカード発行（発行時無手数料）と扱われるので、手数料発生を回避できるかも。（銀行による）
また近頃では、磁気式からICキャッシュカードへの切替キャンペーンを行っている例もあるので、方法はいろいろあるかと思います。（この点も銀行による）

上記のような方法を銀行窓口で述べてみて、反応を見てはいかがでしょうか。
何か、その銀行なりのやり方を教えてくれるかもしれません。

no.194 ( 韮山　06/06/19 23:10 )

＞192さん

確かに、余計な一言。
ただ、都銀の場合はどこも一緒かもしれません。

数十万円の個人ローンも数億円の事業ローンも、ほぼ同じ手順で審査する訳ですから、支店の男性担当者（営業マン）は限られた時間の中で、大口貸付案件の収集に全力を尽くしています。
これが、個人ローンのみを仕事とするパートの女性であったり、電話・メールセンターのオペレーターだったりすれば話は別だったでしょうが・・

現状、住宅ローン以外の個人ローンに特別なインセンティブを与える都銀は少ないので、地銀・信金で相談した方が良いかもしれません。


＞193さん

勿体なく思うことが無い訳ではありませんが、私の場合は商社の方が性に合っているようです。
仕事は今の方が楽しいですから。
ただ、十数年後の将来どうなりたいかということについては、徐々に考え始めなくてはならない時期かと思っています。

no.195 ( 韮山　06/06/19 23:20 )

韮山さんは誠実だし、本当に仕事が出来る男と言う感じだね。
私より一回り以上年が若そうだが、仕事が楽しいというのは素晴らしい
事だね。私にもそういう時期があったが４０歳なかばで無職の現在
そういう仕事に巡り合う事は難しそうだ。
韮山さんの益々のご活躍を祈る。
銀行マンというのはちょっと冷徹で小賢しいイメージがあるので多分
韮山さんには今の職場が一番合ってるんでしょうね。

no.196 ( 孤高の親父　06/06/19 23:44 )

＞孤高の親父さん

お褒め頂いて恐縮ですが、まだまだポテンシャルの年代だと思います。
つまり、「これから仕事が出来るようになる男」でありたいです。
銀行に残った私の同期と先日会いましたが、年間の利益目標は一人で20億円だとか。
まだ営業の彼は「攻」、商社バックオフィスに回った私は完全な「守」ですが、分野は違うとはいえ、それに匹敵するような仕事をいつかやりたいとは思っています。

no.197 ( 韮山　06/06/20 00:24 )

バックオフィスというと総務ですか？
韮山さんは営業をやっている感じがしたのですが。

no.198 ( 記入なし　06/06/20 00:50 )

韮山さんさすが銀行に勤務してたことあって、いい頭脳してる
羨ましいです。

no.199 ( 記入なし　06/06/20 00:53 )

＞198さん

企業審査部門の一部です。
営業宛の支援とか、指導、問題のある契約のチェック等を行います。

全てをやっている訳ではないし年がら年中ドラマチックではないのだけど、
高任和夫の「商社審査部24時」という小説の中で描かれる世界です。

no.200 ( 韮山　06/06/20 01:02 )

２億ちょっと現金持ってるのですが不動産投資もこわくて出来ず分散預金し一年で
一千万で４６００円や一万円の利子もらうようなことやってます。国債が５０００万ほど
やつてますが。
もうすこしいい利殖ないでしょうか？頭わるいのでむずかしいのダメです。

no.201 ( 記入なし　06/06/20 01:04 )

＞201さん

リスク資産は、最終的にはご自分で完全に理解できないと厳しいです。
比較的初期から上場している老舗のREITや、高格付会社の社債等でもうちょっと回せる気もしますが、値下がり・倒産リスクを完全に排除することはできません。
勉強というより投資先に「興味」と理解を示せるかどうかですね・・

許容できるリスク等の前提条件が分からないと、この程度しか申し上げられません。
申し訳ありません。

no.202 ( 韮山　06/06/20 01:10 )

韮山様ご回答ありがとうございました。ぼちぼち保守的にやっていきます。

no.203 ( ２０１　06/06/20 01:13 )

１９０ですが、韮山さん、ありがとうございました。今日行ってきます。

no.204 ( 記入なし　06/06/20 03:54 )

１９０ですが、無料でキャッシュカードを再発行してくれるとの事です。店内が全く新しく生まれ変わっていました。京王線のＮ河原支店です。あまりにも雰囲気が違っていたので、ビックリしました。ありがとうございました、韮山さん。

no.205 ( 記入なし　06/06/20 19:21 )

そういえば、銀行といえば総裁が悪さしたらしい
なにしろゼロ金利解除時機を左右できる人間が投資をしていたらしい
法的には問題ないらしいが､現時点で想定外だったから法的には問題ないだけだと思う

インサイダーの事は読んでもいないが　要は自分の立場を利用して利己に走ることらしい
正にその通り

no.206 ( 記入なし　06/06/20 20:55 )

＞205さん

それはなによりです。
もしかすると、紛失以外は手数料を取らない行内ルールなのかも知れませんが、とりあえず上手く取計らってくれたみたいですね。

no.207 ( 韮山　06/06/20 22:23 )

今週の週間文春の見出し→【国民にはゼロ金利　福井総裁年利３０％で丸儲け】

no.208 ( 記入なし　06/06/22 18:43 )

両替機をまた無料にしてくれれれれれれれれ・・・・・・・・・・・！！！

no.209 ( ハンコ屋　06/06/22 19:31 )

郵便局はいかがですか？

no.210 ( 記入なし　06/06/22 19:37 )

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20060622-00000012-yom-soci
美味いことやったな〜
局長さん今ごろ海外にとんずらしてるのでしょうな〜

no.211 ( 記入なし　06/06/22 21:08 )

素朴な疑問。
なんで新○銀行は振り込み料ただにできるのでつか。

no.212 ( 試用期間の香具師。　06/06/22 22:54 )

------　暗証番号　を見られないようにしないとねぇ-----------

------　キャッシュカードは　スキミングされないようにしないとねぇ-------

-------　俺俺と言われて　振り込め詐欺にひっかからないようにしないとねぇ---------

---------　ネットバンキングにアクセスしてスパイウェアに注意しないとねぇ------

no.213 ( 貞子　06/06/22 23:04 )

＞212さん

正確な内実は、該当銀行の主計でもないと分かりませんが、推論として以下のような事情があることは想定できます。

1.コストを掛けてでも個人流動性預金を集める必要性がある

新○銀行は元々長信銀なので、個人からの預金は殆どありませんでした。
高い収益性が見込める投資信託販売等を行おうにも、口座数が圧倒的に少なくては、セールス対象とできる個人顧客が圧倒的に少なくなります。
この為、振込手数料優遇等の少々コストをかけてでも、口座数を確保し投信販売・個人ローン等他の収益につなげたい思惑があるものと考えられます。


2.預金受入余力

銀行にとって、預金（銀行にとっての借入金）が少ないことは、ある意味では財務の健全性と取られることがあります。
（計算上、預金が少なくなればなるだけ自己資本比率は高く算出される）
2000年頃に、銀行が保険会社に対して普通預金受入拒否を通告したことに象徴されるように、元々多額の預金を抱え、自己資本の低さに悩まされていた普通銀行にとって、預金受入余力はさほどなかったと言えます。
対して、元々長信銀で預金が少なく、瑕疵担保特約によりほぼ全ての不良債権を国に処理させた新○銀行においては、不良債権処理で自己資本を減らすこともなく、むしろ「高すぎる」自己資本比率の修正（預金受入余力の消化）を図ってきた現状があります。
こうした活動の結果、発足時20％に達した自己資本比率は直近では15％程度まで低下しており、逆に12％を伺う他行との差は縮みつつあります。

この意味では、新○銀行の特殊性は薄まりつつあり、将来の預金者優遇策見直しの可能性も考慮しておく必要はあります。


3.少店舗オペレーション

長信銀に出自を持つ事情から店舗数が少ないことは、この銀行の現在の業態が「都銀とネット銀行の中間」にあたることを意味します。
店舗を持たないネット銀が、低コストで運営されていることは周知であり、新○銀行の場合も「安い」サービスを提供する余地が大きいと言えましょう。
メインフレームを要しないWindowsベースの低コストの勘定系システムを採用していることでも有名です。

但し、元々大手銀行並の顧客が殺到することを想定した組織・システム設計は為されておらず、顧客が集まりすぎることはひとつのリスクとなります。
新○銀行も、現在では振込手数料が完全無料ではなくなりました。
ヘビーユーザーによるあまりに多くの振込がシステムダウンを起こすことを回避するため、いわば「ペナルティ」として一部に手数料を導入したのです。
今後、更に振込件数が多くなれば、もう一歩踏み込んだ対策が為される可能性はあると思います。

no.214 ( 韮山　06/06/22 23:53 )

>214
銀行が業務放棄している印象を受けるのですが。
預金を受け入れたくないのなら免許を返上して廃業すればいいのに。
それとも株か国債を買うように誘導したいのでしょうか？

低金利で資金調達したい企業。
でも国債で吸い上げられたら民間に回す資金はなくなる。
でもって銀行の貸し渋り。
その結果新規の企業が成長しない。
新卒ばかり採用したがる大手はともかく、中小企業の雇用状況は悪くなる。

no.215 ( 記入なし　06/06/25 20:39 )

銀行は混雑して不便じゃ。さらに地方へ行くと銀行の縄張りの関係で不便。
出し入れはコンビニとカード会社のおかげでそうとう便利になった。
しかし、銀行業は１０億円以上の資産家と仲良くしたいみたいだね。
財布代わりに小額預けるなら、郵便局か農協で済む、趣味が釣りとバイクだから田舎で
便利なほうがいいのです。

no.216 ( ネロ　06/06/25 20:48 )

静岡銀行の行員さんって、みんな私服なんですよ（−０−）！！
もう〜〜ビックリです（・０・）！！

no.217 ( ちび大根　06/06/25 20:54 )

＞２１７
今は、ほとんどそうですよ。
何のことは無い、制服代の経費節減。

no.218 ( 記入なし　06/06/25 20:56 )

ちび大根さん、静岡でしたか？
沼津港、狩野川、河口湖、よく通ったもんだった。

制服の支給をやめる会社も増えてますね。

no.219 ( ネロ　06/06/25 20:57 )

わーーーーい＾＾
ここにもちびがいたーーーーーー♪

no.220 ( ２５の女　06/06/25 20:57 )

はい、静岡です。お茶でもいかがですか（＾０＾）　　なぁ〜〜んて（＾−＾）

no.221 ( ちび大根　06/06/25 20:58 )

＞２１９
女子行員は、着るもの大変、汚すのいやだし。

no.222 ( 記入なし　06/06/25 20:59 )

あ、乙女さん！こんばんわ！（＾０＾）

no.223 ( ちび大根　06/06/25 20:59 )

おいらがさ、子供の時ねお母さんに連れられて行った時は、紺の制服着てたけど・・・
。節約ですか・・・なるほど・・。

no.224 ( ちび大根　06/06/25 21:01 )

＞２２４
かなりの節減になる。制服は、夏、冬２着ずつ。一人７万から１０万かかってる。

no.225 ( 記入なし　06/06/25 21:04 )

え！そうなんだ！！

no.226 ( ちび大根　06/06/25 21:08 )

＞２２６
さすがの、韮山さんも知らなかったと思うよ。
こんな、くだらないこと。　

no.227 ( 記入なし　06/06/25 21:14 )

乙！（＾０＾）

no.228 ( ちび大根　06/06/25 21:18 )

＞２２８
面白い話でしたか？

no.229 ( 記入なし　06/06/25 21:20 )

ん〜〜〜ま、１つ勉強になりましたよ！

no.230 ( ちび大根　06/06/25 21:22 )

＞２３０
画期的！と思ったことが、意外と裏では、たいしたことがないものです。

no.231 ( 記入なし　06/06/25 21:24 )

そんなもんですか・・・・・。

no.232 ( ちび大根　06/06/25 21:45 )

そんなもんです・・・・

no.233 ( 記入なし　06/06/25 21:46 )

＞215さん

＞＞それとも株か国債を買うように誘導したいのでしょうか？

その通りです。
もっとストレートに言えば、銀行で投資信託（株、又は債券で運用）を購入し、手数料を払ってもらいたいということです。
銀行が特殊な会社として存在していたことが、社会全体の損失の銀行への片寄せを招き、大規模な公的資金投入等に至った反省に基づけば、今後は銀行も「販売会社」として通常の営利企業たる必要があります。

誰もが無条件に普通預金口座を開設できるという利便性が、多数の長期不活動口座の温床となり、近年流行の振込詐欺、マネーロンダリング等の原因となっていることも周知の通りであり、銀行側が管理困難と思う預金については審査の上受入拒否できるようにしていくことも大切。
本来の銀行普通預金、決済サービスは、それ自体対価を得て行うべき有料サービスですから、無料でそれを提供する相手を十分な利益を見込める先に限定すれば、自ずと反社会的勢力の勢いを削ぐことに繋がります。

もちろん、国債消化の意図もあるでしょうが、様々な理由から銀行の「普通の会社化」は不可避であると思います。
これは当然に国策であると認識しています。

尚、投信全盛の時代にあっても全額を国債運用する投信組成は事実上困難であり、多くの資金が企業に流れ続けている状況に変わりはないかと思います。
確かに、直接金融の世界は銀行よりずっと厳しい（ライブドアを見れば一目瞭然）ので、恩恵を受けられない企業もあるでしょうが、人を雇用する資格があるような立派な企業には規模の大小を問わず十分な資金が流れる社会になっていると、私は考えます。

no.234 ( 韮山　06/06/25 22:15 )

＞227さん

さすがに額までは知りませんでしたが、制服廃止の目的が経費削減であること位は分かります。

制服を廃止した場合、本来は即日制服姿の行員がいなくならなければなりませんが、信用を重視する職場においては身だしなみは重要。
「廃止するので支給はしないが、着用は各支店長の判断による」との通達の元、ほぼ全店が制服着用というケースもあります。
表向きは、制服廃止という「先進的試み」ですが、その実は「自己責任による制服のメンテナンス」なのです。

ああいった事務系ユニフォームはそれほど丈夫な素材で出来ていない中、重い硬貨の運搬など意外な力仕事もあり非常に痛みやすい環境なので、彼女達は古い制服に大きなつぎはぎをして使ったりしていたりすることがあります。

no.235 ( 韮山　06/06/25 22:25 )

そろそろ、解除決定ですか？

日本金利上昇＝外資が多くなるので円高＝輸出企業ダメージ

日本は輸出企業で成り立っているので経済減速（円高になれば原油を割安で買えるはずだが
現在原油高だ）

変動金利住宅ローンの方は即死間違いなしですか？
ついでに新規の方も買い控え、内需減速

結果また国債の乱発かな？（少子化が加速する結果となる）

さらに中国の経済発展、（円高では日本車を買ってくれないかも）

no.236 ( 記入なし　06/07/13 21:09 )

国債乱発−＞金持ち＆銀行が購入−＞金利は税金でみんなから。
金持ちと銀行はもうかる。

住宅の価格は落ちるからプラマイゼロかお買い得になるかもしれない。

不動産価格の暴落が早ければまた銀行が不良債権いっぱい。

no.237 ( 記入なし　06/07/13 21:31 )

全ての銀行は「窃盗株式会社」ト名前を変えた方がよい。他人のかねをかってに横流ししている。

no.238 ( 記入なし　06/07/18 06:46 )

全ての銀行は「窃盗株式会社」ト名前を変えた方がよい。他人のかねをかってに横流ししている。

no.239 ( 記入なし　06/07/18 06:47 )

「銀行」と「サラ金」が、手を組んで、「新会社を設立」した。

no.240 ( 記入なし　06/07/18 10:57 )

資金面では昔からずっと繋がってるよ
銀行が直接やるとダーティーなイメージが出てしまうので
資金を流して代わりにやってもらっていただけ
イヌとネーチャンを使ってサラ金のイメージが良くなってきたので
隠していた部分を表に出しただけだよ
例の事件で崩れたけどね

no.241 ( 記入なし　06/07/18 11:06 )

とにかく手数料収入で儲けようとするセコさ何とかしろ
ATM時間外使用料・振込み手数料・・全て高すぎ。

no.242 ( 記入なし　06/07/18 15:41 )

毎週１度は銀行のＡＴＭに通います。

no.243 ( 記入なし　06/07/23 23:50 )

ＡＴＭの機械の下にちょこんとついているお釣が出てくるような
ポケットがあるのがなぜかを知っていますか？
この間偶然テレビで見たのですが、あのポケットは
クリップや紙くずなどお札を入れるところで不必要なものを出すための
ポケットなのだそうです。
一度注目あれ。

no.244 ( 記入なし　06/07/23 23:54 )

有価証券報告書などで、流動資産の部に現金及び預金とありますが
定期預金はないのですか？
そもそも法人には定期預金（固定資産に近い？）を積む事は出来ないのですか？

no.245 ( 記入なし　06/08/07 21:01 )

これからの金利について、詳しい方、是非予測をお願いします。

no.246 ( 記入なし　06/09/03 10:54 )

お上の言うとおりやってる只の金貸しでしょ。クリエイティブな仕事じゃない。

no.247 ( 記入なし　06/09/03 10:59 )

銀行の金利の上昇について、教えて欲しいです。
１パーセントくらいまで上がるのでしょうか？

no.248 ( 記入なし　06/09/03 11:05 )

誰も分かりませんよ。したり顔で書く人がいたら信用しないほうがいい。

no.249 ( 記入なし　06/09/03 11:10 )

年内に再び利上げがあるかないかを論議している段階ですね
一度に上がるのは0.25％とかその程度のはずです

no.250 ( 記入なし　06/09/03 11:16 )

＞no.248
自分の生活に何も関係ないのでは？

no.251 ( 記入なし　06/09/03 11:21 )

２５１さん、Ｔ銀行に数千万のお金を預金しています。
例え０.２５パーセントの違いでも、年間を通せば車検整備代金くらいには
なります。
大きな問題です。

no.252 ( 記入なし　06/09/03 14:01 )

ネットバンクに預けときなさい。

no.253 ( 記入なし　06/09/03 14:06 )

＞no.252
さようなら

no.254 ( 記入なし　06/09/03 14:47 )

すれぬしはだれだ

no.255 ( 記入なし　06/09/03 19:52 )

将来的には、日本の銀行は一つになってしまうような気がするのは、
この私だけでしょうか？
みなさんは、どう思われますか？

no.256 ( 記入なし　06/09/05 17:59 )

>>２５６さん
なぜ一つになると思いますか？
私はないと思います。
都銀は取引先が大企業、地銀は中小企業とそれぞれに役割を持っていますし、ペイオフもありますから。

no.257 ( 記入なし　06/09/05 20:55 )

地銀の統廃合は進むと思うけど一つにはならないと思うよ

no.258 ( 記入なし　06/09/05 21:52 )

２５６ですが、参考になりました。
ありがとうございます。
しかし、ＡＴＭの休日の手数料は高すぎる気がします。

no.259 ( 記入なし　06/09/06 19:28 )

１千満で１年で２万円です　バイトのがいいよ

no.260 ( 記入なし　06/09/06 19:41 )

大手都市銀のエリートだけでしょ高給は

no.261 ( 記入なし　06/09/06 19:45 )

Ｍ銀行さん、利益があるのなら、利用者に少しは還元して下さいな。
せめて、両替手数料だけでも解除して下さいな。

no.262 ( 記入なし　06/09/08 18:02 )

日銀総裁の人事権はだれが握っているのですか

no.263 ( 記入なし　06/09/08 21:24 )

任命権は内閣にあるようですが人事権はどうなの？
だれか詳しい人教えて！

no.264 ( 記入なし　06/09/09 00:01 )

任命と人事権の違い？

no.265 ( 記入なし　06/09/10 20:05 )

ついでに裁判所長官の任命権は？

no.266 ( 記入なし　06/09/10 20:06 )

＞266
最高裁判所の長官は、内閣の指名に基づいて、天皇